Pourquoi et comment optimiser la cote de crédit de votre entreprise ?

Le dispositif de cotation de la Banque de France a pour objectif de contribuer à renforcer la robustesse du système financier et la qualité du financement de l'économie. Depuis le 8 janvier 2022, l'échelle de cotation des entreprises a été modifiée pour s'adapter aux exigences des statuts européens ainsi que pour apporter une meilleure évaluation des risques et de la capacité des entreprises à y faire face. Des solutions existent pour permettre à votre entreprise de répondre efficacement à ses engagements financiers et à ses projets. Voici notre éclairage.

Temps de lecture : 3 min

Qu'est-ce que la cotation Banque de France ?

C'est une note1, appelée cotation, qui traduit l'appréciation globale de la Banque de France sur la capacité d'une entreprise à honorer ses engagements financiers à des horizons de un an et de trois ans.

La cotation Banque de France se compose :

  • d'une cote d'activité représentative du niveau d'activité de l'entreprise traduite par une lettre de A à N (tranche décroissante du chiffre d'affaires connu) ou X (chiffre d'affaires inconnu ou trop ancien) ;
  • d'une cote de crédit, traduite par un chiffre, qui situe l'entreprise sur une échelle de risque de crédit.

Quelle est son utilité ?

La cotation Banque de France est une référence commune et reconnue, qui facilite le dialogue entre les différents prêteurs et dirigeants.

  • Pour les prêteurs : c'est un instrument d'appréciation de la qualité du portefeuille de créances et donc d'évaluation des risques de crédit.
  • Pour les dirigeants : c'est une analyse objective de la situation économique et financière de leur entreprise.

Pourquoi l'échelle de risque de crédit a-t-elle été modifiée en janvier 2022 ?

Afin d'offrir une évaluation plus précise de la santé financière des entreprises, la Banque de France a modifié et affiné son échelle de cotation de risque de crédit en passant de 13 à 22 niveaux2.

Elle est fondée notamment sur :

  • l'examen de la situation financière de l'entreprise et son évolution prévisible après analyse de la rentabilité et de la structure du bilan. La dimension « groupe »;» est également prise en compte dans cette analyse
  • l'appréciation portée sur l'environnement économique de l'entreprise, les entreprises qui lui sont apparentées ou avec lesquelles elle entretient des relations commerciales ou économiques étroites.
  • l'existence d'incidents de paiement ou de procédures judiciaires.

Dans ce nouveau contexte, chaque entreprise a pour enjeu de consolider, voire de faire progresser sa solidité financière, perçue par ses différents partenaires.

Comment améliorer la capacité de votre entreprise à honorer ses engagements financiers ?

Vous veillez à optimiser le cycle d'exploitation de votre entreprise à toutes les étapes : la phase d'approvisionnement, la phase de production, ainsi que la phase de commercialisation menant à la facturation et à l'encaissement.

Mais selon que votre entreprise appartient au secteur industriel de transformation ou à un secteur des services, la nature et la durée du cycle d'exploitation peut varier et consommer plus ou moins de ressources financières.

Afin de permettre à votre entreprise de faire face efficacement à ses charges courantes, de sécuriser son activité et ses futurs projets, vous disposez, avec l'affacturage, de solutions pour :

  • transformer vos créances clients en trésorerie immédiatement disponible
  • optimiser les délais de règlement de vos clients
  • vous prémunir contre l'insolvabilité de vos clients.

Nouvelles cotes de crédit : évolution de l'échelle de cotation Banque de France

Depuis le 8 janvier 2022, l'échelle de cotation des entreprises a été modifiée pour s'adapter aux exigences des statuts européens ainsi que pour apporter une meilleure évaluation des risques et de la capacité des entreprises à y faire face.

Nouvelles cotes de crédit : évolution de l'échelle de cotation Banque de France
Nouvelles cotes Anciennes cotes
1+ Excellente ++ 3++
1 Excellente + 3+
1- Excellente 3
2+ Très satisfaisante ++ 4+
2 Très satisfaisante + -
2- Très satisfaisante -
3+ Forte ++ 4
3 Forte + -
3- Forte -
4+ Bonne + -
4 Bonne 5+
4 - Intermédiaire+ -
5+ Intermédiaire - -
5 Fragile 5
5- Assez faible -
6+ Très faible -
6 Menacée 6
6- Compromise -
7 Très compromise 7
8 Fortement compromise 8 et 9
P Défaillante P
0 Non significative 0
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