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Sortie en rente, en capital ou les deux1
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Des économies d'impôt chaque année2
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Une gestion assurée par des experts3
En détails
Une épargne retraite qui s’adapte à vous
Bien que l’épargne investie ne puisse pas faire l’objet de rachats avant la retraite, le nouveau PER Assurance Retraite présente de nombreux atouts :
- avantageux2 : les sommes que vous versez sont déductibles de vos revenus imposables,
- souple : c’est vous qui choisissez quand et combien épargner,
- flexible1 : à la retraite, c’est vous qui déterminez sous quelle forme vous souhaitez percevoir votre épargne retraite : en rente, en capital ou les deux,
- confortable : vous pouvez opter pour la Gestion Pilotée Horizon, solution dédiée à la préparation de la retraite, avec une évolution de vos investissements en fonction de votre profil et de votre date de départ à la retraite, ou sélectionner vous-même vos supports financiers parmi un large choix d’investissements diversifiés et innovants en Gestion Libre.
Pour les supports en unités de compte (UC), l’assureur ne s’engage que sur le nombre de parts net de frais du contrat mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Jusqu’à votre départ à la retraite, vous restez libre de verser ou non, d’arbitrer et/ou de changer votre orientation de gestion.
Vous bénéficiez de solutions vous permettant de faire face à des situations exceptionnelles3, tout en préservant vos proches.
Vous épargnez librement et à votre rythme
Vous épargnez à votre rythme et selon vos capacités financières :
- vous pouvez ouvrir un contrat dès 50 €,
- vous pouvez à tout moment effectuer des versements ponctuels ou mettre en place des versements programmés (dès 50 €).
... et vous pouvez réduire vos impôts !
Les versements que vous effectuez de manière volontaire sur votre contrat sont déductibles de vos revenus2. Vous bénéficiez ainsi d’un avantage immédiat à la préparation de votre retraite.
Selon votre situation patrimoniale, vous pouvez aussi choisir de ne pas profiter de cette réduction au moment des versements, afin de privilégier une exonération au moment de la liquidation de votre épargne retraite.
Confiez la gestion financière de votre épargne à nos experts
La constitution de votre complément de retraite nécessite une approche spécifique et un pilotage exigeant de votre épargne.
Avec la Gestion Pilotée Horizon, confiez votre épargne retraite à nos experts qui la gèrent en fonction du profil que vous avez sélectionné.
Selon votre profil d’investisseur, vous choisissez parmi les profils disponibles celui qui correspond à vos exigences de sécurité et vos souhaits de performance.
| Prudent Horizon Retraite | Équilibré Horizon Retraite | Dynamique Horizon Retraite |
|---|---|---|
| 30% d’actifs à risque intermédiaire ou élevé5 | 60% d’actifs à risque intermédiaire ou élevés5 | 90% d’actifs à risque intermédiaire ou élevés5 |
| 70% d’actifs à faible risque6 | 40% d’actifs à faible risque 6 | 10% d’actifs à faible risque6 |
Sur chacun de ces profils, votre épargne est investie au départ dans un objectif de performance afin de dynamiser vos rendements. Puis, elle est progressivement sécurisée à l’approche de votre départ en retraite.
Quelle que soit la formule choisie, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur ; la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Profitez de votre épargne retraite
Une fois à la retraite, vous êtes libre de disposer de votre épargne retraite :
- en capital1 : déblocable en une ou plusieurs fois, selon vos envies,
- en rente : durant toute votre retraite
- les deux : une partie en capital et l’autre sous forme de rente.
Si vous choisissez de sortir en capital1 et si vous aviez déduit vos versements de votre revenu imposable, la part de capital correspondant aux versements sera soumise au barème progressif de l’impôt sur le revenu et exonérée de prélèvements sociaux alors que la part du capital correspondant aux produits sera soumise au prélèvement forfaitaire unique et aux prélèvements sociaux.
Votre chargé d’affaires vous accompagnera pour optimiser le déblocage de votre épargne retraite en fonction de votre situation.
Exemple
Aline, vétérinaire libérale à Toulouse depuis 15 ans. Elle a accumulé une épargne de 30 000 € dans un contrat d’épargne retraite souscrit dans le cadre de la « loi Madelin ».
Avant (avec son contrat Madelin)
Aline s’est engagée à verser un montant minimum annuel de cotisation jusqu’à la retraite.
Les sommes épargnées ne sont déblocables qu’en cas d’accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, chômage de longue durée, etc.).
Au moment de son départ en retraite, Aline peut retirer son épargne uniquement en rente viagère (environ 100 € par mois).
Après (avec son PER)
Aline peut transférer son épargne « loi Madelin » vers notre PER Assurance Retraite. Dès lors, elle peut retirer son épargne à tout moment pour l’achat de sa résidence principale, en plus des accidents de la vie.
Au moment de son départ en retraite, elle peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente (environ 100 € par mois), ou sous forme de capital (30 000 €) ou bien encore une combinaison des deux. Par exemple, elle peut effectuer deux retraits de 5 000 €, puis une rente de 90 € par mois.
Les montants indiqués sont bruts de fiscalité. Il s’agit d’une simulation sans valeur contractuelle.
Une protection pour vos proches
En cas de décès, le capital valorisé sur votre PER Assurance Retraite est versé et réparti entre le(s) bénéficiaire(s) du contrat que vous avez désigné(s). La transmission du capital se fait dans un cadre fiscal avantageux proche de l’assurance-vie.
Si le bénéficiaire du capital est votre conjoint ou votre partenaire de pacs, il est totalement exonéré de droits de succession.
Sinon :
- décès avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire tous contrats confondus, y compris assurance-vie, sur les versements (les produits sont exonérés),
- décès après 70 ans : un seul abattement de 30 500 € (sur l’ensemble des versements et produits) pour l’ensemble des bénéficiaires, tous contrats confondus, y compris assurance-vie. Au-delà, les droits de succession s’appliquent selon le degré de parenté existant entre l’assuré et le bénéficiaire.
Vous détenez déjà un contrat d’épargne retraite ?
PERP, Madelin... peut-être avez-vous déjà des contrats ou des dispositifs d’épargne retraite ?
Vous pouvez transférer l’ensemble de vos avoirs sur votre nouveau PER Assurance Retraite afin de :
- regrouper votre épargne retraite et en simplifier le suivi,
- bénéficier de tous ses avantages, notamment la possibilité de récupérer (au moment de la liquidation de votre retraite ou à l'âge légal du départ à la retraite), votre épargne en capital, en rente ou les deux,
- profiter de notre offre de gestion et du pilotage de votre épargne par nos experts.
Votre cchargé d’affaires est à vos côtés pour vous accompagner et optimiser votre situation.
Bénéficiez d'un accompagnement personnalisé pour préparer votre retraite.