Renforcez la sécurité de vos virements avec la vérification du bénéficiaire : un nouveau réflexe indispensable

Qu’est-ce que la vérification du bénéficiaire ?

La vérification du bénéficiaire consiste à vérifier la concordance entre le nom et l’IBAN du bénéficiaire de virement renseignés par le payeur. Avant qu’un virement ne soit exécuté, une vérification sera opérée pour détecter toute anomalie entre ces deux éléments. Ainsi :

• Pour un virement émis à destination d’une personne physique, ce sont le nom et le prénom qui seront vérifiés.
• Pour un virement émis à destination d’une personne morale, c'est la raison sociale qui sera vérifiée.

Cette procédure vise à éviter que des fonds ne soient transférés vers un compte frauduleux ou incorrect, à la suite d’une erreur de saisie ou d’une tentative de fraude par usurpation d’identité. Elle constitue une nouvelle étape clé dans la sécurisation des virements SEPA pour les professionnels.

Pourquoi ce dispositif est-il utile ?

Les tentatives de fraude aux virements (faux fournisseurs, changement d’IBAN frauduleux, usurpation d’identité) sont en constante augmentation. Pour les entreprises, une simple erreur de saisie ou une escroquerie bien orchestrée peut avoir des conséquences financières majeures.

La vérification du bénéficiaire permet de réduire ces risques en détectant en amont toute incohérence dans les informations de paiement. Elle contribue à renforcer la fiabilité des transactions en protégeant les entreprises contre les pertes financières liées aux fraudes ou aux erreurs.

Quels résultats apparaîtront lors de la vérification ?

Lors de la saisie d’un virement SEPA, l’émetteur du virement verra apparaitre plusieurs types de résultats à l’issue de cette vérification :

• Correspondance totale : le nom du bénéficiaire correspond parfaitement à celui associé à l’IBAN. Le traitement du virement se poursuit normalement.
• Correspondance partielle : le nom ne correspond pas exactement à celui du titulaire enregistré auprès de la banque du bénéficiaire. Dans ce cas, sous serez informés du nom du bénéficiaire tel qu’il est connu par sa banque, vous permettant ainsi de le mettre à jour et fiabiliser votre liste de bénéficiaires. Vous aurez toujours la possibilité d’abandonner ou de valider le virement sans modification : nous vous recommandons d’être vigilant et de vérifier toute alerte avant validation.
• Pas de correspondance : le nom ne correspond pas à l’IBAN renseigné. Aucune information complémentaire sur le bénéficiaire ne vous sera communiquée. Vous aurez toujours la possibilité d’abandonner ou de valider le virement : nous vous recommandons d’être vigilant et de vérifier toute alerte avant validation.
• Vérification impossible : la vérification n’a pu être effectuée (problème technique, pas de réponse de la banque du bénéficiaire...). Vous aurez toujours la possibilité d’abandonner ou de valider le virement : nous vous recommandons d’être vigilant et de vérifier toute alerte avant validation.

Même si nous vous déconseillons de confirmer un virement dont le bénéficiaire n’est pas en correspondance totale, c’est vous, émetteur du virement qui déciderez, en responsabilité, de valider ou non le virement.

Quels types de virements sont concernés ?

Trois types de virements professionnels sont concernées par la VOP :

• Les virements SEPA unitaires : lorsqu’un virement est initié individuellement à un bénéficiaire.
• Les virements SEPA sur liste depuis Filbanque : ensemble de virements regroupés dans un même envoi, nécessitant la vérification de chaque opération individuellement.
• Les virements SEPA télétransmis : virements groupés envoyés via un logiciel de gestion comptable ou un ERP (« Enterprise Resource Planifier » littéralement « Planification des ressources de l'entreprise »). La vérification peut se faire en amont, selon les modalités techniques mises en place.

Les principes de fonctionnement à partir du 9 octobre 2025

Tous types de virements SEPA standards et instantanés sont concernés.