Gérer vos excédents de trésorerie

Définissez votre stratégie de placement

Posez-vous d’abord la question de la disponibilité : combien de temps êtes-vous prêt à immobiliser votre trésorerie ?

Votre réponse vous permettra de définir un horizon de placement¹, c’est-à-dire la durée de détention de votre placement : à très court terme, à court terme, à moyen long terme et à long terme.

Réfléchissez au risque de perte en capital¹.

Le niveau de risque de perte en capital que vous êtes prêt à prendre vous permettra de choisir des placements plus ou moins sécurisés.

Afin de répondre au mieux à vos préférences en matière d'investissement durable¹, nous disposons d'offres et de produits intégrant des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Établissez un plan de trésorerie prévisionnel

Anticipez vos besoins et vos excédents de trésorerie en organisant un budget prévisionnel :

• Gestion des comptes : suivi des recettes, factures, charges d’exploitation.
• Évaluation des risques : prévoyez un niveau de liquidités suffisant en cas d’obligations ou de recouvrement de créances.
• Anticiper vos excédents de trésorerie : pour envisager la durée de vos placements de trésorerie et ne pas laisser cet argent dormir sur votre compte.

Faites-vous accompagner

Construisez, avec votre chargé d’affaires, une relation de confiance, en toute transparence.

Vous pouvez opter pour des placements de trésorerie qui intègrent des critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance.

Notre offre d’organismes de placements collectifs (OPC) vous permet d'accéder à plusieurs classes d'actifs (monétaire, obligataires, court terme...) et de diversifier vos placements en fonction notamment de votre profil investisseur financier.

Le solde de votre trésorerie correspond à la différence entre le fonds de roulement (différence entre vos passifs et vos actifs à long terme) et le besoin de fonds de roulement (différence entre les recettes et les dépenses à court terme). Si le besoin de fonds de roulement est inférieur au fonds de roulement, le solde de trésorerie est positif, et donc excédentaire.

Découvrez comment faire le calcul du fonds de roulement de votre activité.

Une trésorerie excédentaire est un indicateur clé de la bonne santé de votre entreprise. Vous cherchez à valoriser vos fonds inutilisés ?

1. Sécuriser vos disponibilités : placer vos liquidités est une des solutions pour vous constituer un matelas de sécurité en cas d'imprévus.
2. Assurer la stabilité financière de votre entreprise : réduisez les risques en optant pour des placements prudents, en prenant en compte vos besoins et vos attentes : fonds de roulement, objectifs et horizon de placement, tolérance au risque, et vos préférences en matière d'investissement durable.
3. Dynamiser votre trésorerie : en fonction notamment des objectifs et projets que vous fixez pour votre activité, des placements plus dynamiques peuvent vous être proposés, en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital.

1. Sécurisez vos excédents de trésorerie
   Épargnez vos liquidités en les plaçant sur un de nos comptes à terme Tempo Pro.
   Ce placement vous engage à immobiliser vos disponibilités pendant une durée définie contractuellement, de 3 mois, 18 mois ou 5 ans. En contrepartie, votre capital est garanti, tout comme votre rémunération.
2. Conservez la disponibilités de vos fonds
   Le compte à terme vous permet également de récupérer votre trésorerie en cas de besoin. Sachez qu'un délai de préavis de 32 jours est à respecter lors d'une sortie avant le terme du contrat. En cas de rachat anticipé, des pénalités s'appliquent, diminuant ainsi le rendement de votre épargne.
3. Investissez pour chercher  développer votre activité
   Vous pouvez également tenter de dynamiser vos excédents de trésorerie sur les marchés financiers, avec notre gamme d'OPC (Organismes de Placement Collectif). Les OPC présentent un risque de perte en capital.