Indépendant : et si vous pensiez à la mutuelle ?

Une mutuelle indépendant, est-ce indispensable ?

Travailler à son compte, c’est la liberté. Mais cette liberté a un prix : pas de filet de sécurité en cas de coup dur. Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une mutuelle d’entreprise, en tant que travailleurs non salariés (TNS), les indépendants doivent s’organiser eux-mêmes pour leur couverture santé. Une grippe ? Une fracture ? Une hospitalisation ? Sans mutuelle, la facture peut vite grimper et compromettre votre budget. Mais surtout, votre activité peut être mise en suspens.

Opter pour une mutuelle TNS permet d’assurer l’essentiel : des soins de qualité, sans compromis sur votre budget. Consultation chez un spécialiste, frais dentaires, optique : tout est pris en charge selon vos besoins. À vous de choisir votre niveau de protection en fonction de votre activité et de votre situation personnelle.

Une mutuelle indépendant, obligatoire ou facultative ?

La mutuelle indépendant est facultative, mais fortement recommandée !

Un investissement, pas une dépense

Quand on est indépendant, chaque euro compte. Mais soyons clairs : renoncer à une complémentaire santé pour économiser à court terme représente un risque qui peut coûter bien plus cher demain. À l’inverse, une mutuelle, c’est un budget maîtrisé et un reste à charge allégé.

Votre famille aussi peut être couverte

Si vous pensez à votre propre protection, avez-vous songé à celle de votre famille ?

Avec une mutuelle indépendant, votre conjoint peut souscrire le contrat à son nom. Une consultation pédiatrique, des lunettes, des soins dentaires... Autant de dépenses qui, sans une mutuelle, peuvent peser lourd dans le budget familial. Protéger votre famille, c’est leur offrir un accès aux soins, sans demi-mesure. Votre tranquillité d’esprit ne s’arrête pas au seuil de votre bureau !

Le saviez-vous ? Si vous embauchez un ou plusieurs employés, vous avez l’obligation de leur proposer une complémentaire santé salariés. Une protection essentielle pour vos équipes, et un atout pour attirer et fidéliser des talents !

Que se passe-t-il si vous changez d’activité ?

Si vous restez indépendant, vous pouvez ajuster vos garanties. Si vous devenez salarié, vous devrez rejoindre la mutuelle d'entreprise.

Loi Madelin : profitez d’un avantage fiscal

Bonne nouvelle pour les indépendants : protéger sa santé en optimisant sa fiscalité, c’est possible ! Grâce au dispositif Madelin, vos cotisations de mutuelle TNS ne sont pas qu’une dépense. Elles sont aussi un levier d’optimisation fiscale. Concrètement, cela signifie que les sommes versées au titre de votre complémentaire santé TNS sont déductibles de votre bénéfice imposable. Moins d’impôts, plus de sérénité : qui dit mieux ?

Avec cette mesure, l’État encourage les indépendants à sécuriser leur quotidien. Parce qu’être entrepreneur ne doit pas rimer avec vulnérabilité, autant profiter d’un dispositif conçu spécialement pour vous.

Qui peut en profiter ?

La loi Madelin s’adresse aux TNS, c’est-à-dire :

• aux artisans et commerçants ;
• aux professions libérales ;
• aux gérants majoritaires de SARL ;
• aux entrepreneurs individuels.

Si vous relevez d’un régime de protection sociale des indépendants, vous êtes concerné ! Deux exceptions toutefois : les micro-entrepreneurs et les exploitants agricoles

Comment ça marche ?

Le principe est simple : chaque année, vous pouvez déduire le montant de vos cotisations de la mutuelle TNS de votre bénéfice imposable, dans la limite d’un plafond défini.

1. Vous souscrivez une complémentaire santé éligible à la loi Madelin.
2. Vous payez vos cotisations comme n’importe quelle autre dépense.
3. Au moment de votre déclaration fiscale, vous inscrivez le montant de vos dépenses liées à votre complémentaire santé.
4. Votre bénéfice imposable diminue et, avec lui, votre impôt à payer.

À noter : la déduction s’applique aussi aux cotisations de prévoyance et de retraite complémentaire sous conditions.

Quelle mutuelle choisir quand on est indépendant ?

Quand on est indépendant, on a besoin d’une couverture sur mesure, capable de parer aux imprévus rapidement et efficacement. Choisir une mutuelle ne relève donc pas d’une simple case à cocher dans votre to-do list². Il s’agit d’opter pour une complémentaire santé qui vous protège correctement, vous et votre famille.

Des garanties solides

Une bonne mutuelle ne se contente pas de rembourser les médicaments. Elle doit inclure des garanties essentielles comme l’hospitalisation, les soins dentaires et optiques, mais aussi des assistances et d’autres services utiles.

Un bon niveau de remboursement

Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps de bien prendre en compte vos besoins. Pour cela, n’hésitez pas à vous faire aider d'un chargé d’affaires CIC. Il vous accompagnera pour définir clairement et simplement ce dont vous avez réellement besoin en matière de santé et de bien-être. Ne cherchez pas de formule toute faite, c’est une formule personnalisée qui vous donnera une protection efficace et le tarif le plus juste. Sans trop, ni pas assez !

Un tarif adapté

Trouver le bon équilibre entre couverture et coût, c’est tout l’enjeu. La mutuelle parfaite est celle qui protège efficacement, au juste prix.

Des bonus utiles

Une bonne complémentaire, c’est bien. Une complémentaire avec des services pratiques, c’est encore mieux. Les meilleurs contrats sont ceux qui intègrent des avantages qui facilitent la vie. Au CIC, nous intégrons dans votre contrat :

Ces petits plus font toute la différence au quotidien.

Des garanties essentielles

Trois postes méritent une attention particulière : l’hospitalisation, l’optique et le dentaire. Ce sont eux qui peuvent le plus freiner votre activité. Et en tant qu’indépendant, vous n’avez pas le temps pour cela. Vous devez être protégé efficacement avec une prise en charge rapide de vos besoins de santé.

L’hospitalisation

Un accident, une appendicite, une opération imprévue et vous voilà cloué au lit. Sans mutuelle indépendant, une hospitalisation peut coûter des centaines d’euros, entre le séjour, les actes médicaux et les dépassements d’honoraires.

Un bon contrat doit alors couvrir :

• les frais de séjour : chambre individuelle, repas, soins ;
• les dépassements d’honoraires : surtout en clinique privée ;
• les soins post-hospitalisation : rééducation, médicaments.

Le conseil CIC : vérifiez ce poste qui peut vite faire monter la facture, surtout si votre activité repose sur vous !

L’optique

Les écrans, les déplacements, les rendez-vous... Vos yeux en voient de toutes les couleurs. Pourtant, les lunettes et les lentilles de contact sont mal remboursées par la Sécurité sociale.

Avec une mutuelle, votre reste à charge peut être diminué. D’où l’importance de vérifier les forfaits optiques proposés, et notamment :

• le montant annuel remboursé pour les lunettes et lentilles ;
• la prise en charge des verres spécifiques (anti-reflets, anti-lumière bleue, anti-rayures...) ;
• le remboursement des opérations des yeux.

Le dentaire

C’est un fait, les soins dentaires peuvent être coûteux. Couronnes ou implants, les prix sont élevés. Et ici aussi, l’Assurance maladie rembourse peu.

Une bonne mutuelle indépendant doit prévoir :

• un remboursement renforcé des soins courants (détartrage, carie...) ;
• une prise en charge des prothèses et implants ;
• un forfait pour l’orthodontie (enfant et adulte, car oui, l’orthodontie n’est pas réservée qu’à nos chères têtes blondes).

Le dispositif 100% Santé

Avec le dispositif 100% Santé, vous pouvez accéder à une sélection de soins entièrement remboursés, sans reste à charge, si votre complémentaire santé est dite « responsable » (comme celle du CIC).

Il concerne les équipements optiques, dentaires et auditifs. Un vrai plus pour préserver votre budget en prenant soin de votre santé.

Et les autres garanties ?

Certaines autres garanties pourraient vous être tout aussi utiles....

• Maternité : vous souhaitez agrandir la famille ? Grossesse, accouchement, suivi post-natal, une bonne couverture doit vous éviter de jongler entre votre activité et vos factures.
• Médecines complémentaires : ostéopathie, acupuncture... Parce que prévenir vaut mieux que guérir (et votre corps vous en remerciera).
• Psychologie : stress, charge mentale, burn-out⁸. Ça n’arrive pas qu’aux autres. Un soutien accessible pour garder l’équilibre, même dans les périodes de rush⁹, peut être opportun.
• Prévention : bilans de santé, dépistages... Prévenir des douleurs ou des maladies, c’est poursuivre plus sereinement son activité.

Une complémentaire santé indépendant qui s’adapte à vous avec le CIC

En tant qu’indépendant, votre quotidien est une aventure. Au CIC, nous l’avons bien compris. C’est pour cela que nous vous proposons une complémentaire santé sur mesure.

Pas de formule standard

Pourquoi payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin ? Avec le CIC, vous choisissez ce qui vous convient, point final. Pas de formules imposées, mais des services inclus et sans délai de carence, pour une protection 100% sur mesure.

Besoin d'une couverture renforcée sur l'hospitalisation ? D'une garantie bien-être ou renfort dentaire ? Votre complémentaire santé s'adapte à votre activité, votre budget et votre rythme de vie, sans superflu ni dépenses inutiles.

Le conseil CIC : votre santé, vos règles. Optez pour une complémentaire santé qui vous ressemble !

Pas d’avance de frais

Grâce à votre carte Avance Santé¹⁰, vous n’avancez plus un centime lors de vos consultations ou achats en pharmacie. Et vous n’êtes débité qu'après le remboursement de la Sécurité sociale et de la complémentaire Santé¹¹. Pratique pour optimiser votre budget, non ?

Un espace santé accessible partout, tout le temps

Avec votre complémentaire santé indépendant CIC, vous avez la mutuelle dans la poche grâce à une application mobile¹² intuitive et sécurisée. Plus besoin d’attendre ou de multiplier les démarches.

• Faites vos demandes de remboursement en quelques secondes avec un simple scan photo.
• Simulez vos prises en charge avant de vous engager.
• Suivez vos remboursements en temps réel.
• Gardez un œil sur vos garanties.

Et ce n’est pas tout ! Votre espace assurance santé en ligne vous permet aussi de consulter vos garanties, partout, tout le temps.

Des réductions tarifaires pour la famille

Au CIC, la protection de votre famille est une priorité. En souscrivant une Complémentaire Santé TNS, vous bénéficiez de réductions tarifaires pour vos proches :

• offre couple : 5% de réduction sur vos cotisations en cas de souscription avec votre conjoint ;
• offre bienvenue nouveau-né : première année de cotisation offerte pour votre nouveau-né pour toute souscription dans les 3 mois qui suivent sa naissance ;
• couverture santé offerte pour votre 3^e enfant et les suivants.

Bénéficiez de la mutuelle en 4 étapes

Rapide et efficace, avec nous, votre adhésion est si simple !

1. Évaluez vos besoins et ceux de votre famille

Vos priorités ne sont pas celles de votre voisin. Nous vous aidons à faire le point sur ce qui compte vraiment pour vous et votre famille en matière de santé.

2. Choisissez les garanties qui vous conviennent

Pas de formule toute faite, vous construisez votre complémentaire santé en choisissant le niveau de couverture qui vous correspond.

3. Profitez de tarifs justes

Profitez de tarifs adaptés à vos besoins et de l’avantage fiscal de notre complémentaire santé TNS éligible à la loi Madelin.

4. Souscrivez l’esprit tranquille

Un chargé d’affaires CIC vous accompagne pour une adhésion rapide. Votre complémentaire santé est active sans délai, vous êtes couvert immédiatement !