Pourquoi mettre en place des versements programmés sur votre PER Assurance Retraite ?

Investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital.

Souplesse des versements programmés

En fonction notamment de vos objectifs et de votre situation budgétaire, vous pouvez choisir le montant et la périodicité de vos versements programmés sur votre PER Assurance Retraite. Avec un montant minimum de 15 € par mois ou par trimestre, les versements programmés vous permettent de vous constituer une épargne dédiée à votre retraite progressivement. À tout moment, vous pouvez en modifier la fréquence et/ou le montant, le suspendre ou le résilier.

Ainsi, les versements programmés vous offrent la possibilité d’épargner à votre rythme.

Une déduction fiscale potentielle

Vos versements volontaires (ponctuels ou programmés) réalisés avant votre 70^e anniversaire peuvent être déductibles de votre revenu imposable². Cela peut donc vous permettre d'alléger votre impôt sur le revenu et constitue en ce sens un atout fiscal non négligeable. En contrepartie de la déduction, le dénouement du contrat donnera lieu à l’application d’une fiscalité afférente à ces versements. Cette fiscalité dépendra ensuite de la modalité de sortie que vous choisirez : en rente viagère (en contrepartie de l'aliénation du capital) ou en capital ou les deux modes combinés. Les sommes détenues sur votre PER Assurance Retraite peuvent être débloquées au plus tôt à compter de l'âge légal de votre départ à la retraite ou de la date de liquidation de votre pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse.

Vos investissements potentiellement lissés dans le temps

Quel que soit le mode de gestion choisi, Gestion Pilotée Horizon (par défaut) ou Gestion Libre (sur demande), la part investie en fonds euro reste sécurisée, tandis que la part en unités de compte évolue selon les fluctuations des marchés financiers, pouvant ainsi varier à la hausse comme à la baisse.

La mise en place de versements réguliers permet de répartir l’investissement sur la durée, contribuant ainsi à lisser et à limiter potentiellement l’impact des variations du marché.

Les supports en unités de compte sont directement influencés par les performances des actifs sélectionnés. La valeur du contrat peut fluctuer en fonction des marchés, l’assureur garantissant uniquement le nombre de parts net de frais, sans engagement sur leur valeur. Investis sur les marchés financiers, ces supports présentent un risque de perte en capital, nécessitant une approche réfléchie.

Enfin, selon la dynamique des marchés, un investissement régulier ne garantit pas nécessairement une meilleure performance qu’un investissement ponctuel.

Les frais de votre contrat

Retrouvez ici les principaux frais du PER Assurance Retraite [PDF – 615 Ko]