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La sécurité avant tout

Affacturage : votre trésorerie n’attend pas !

Artisans, commerçants, auto-entrepreneurs, très petites entreprises (TPE) ou encore petites ou moyennes entreprises (PME)... Transformez vos factures clients en trésorerie disponible, sous 24h1.

  • Une gestion personnalisée de vos relances clients

  • Une assurance qui vous sécurise contre le risque d'insolvabilité de vos clients

  • Une avance de trésorerie de 150 000 € ou 300 000 € sous 24h1

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Protégez la trésorerie de votre entreprise avec l’affacturage

Les délais de règlement des factures clients sont parfois longs. C’est pourquoi, l’affacturage, ou factoring, est une solution de financement prisée des entreprises qui souhaitent combler rapidement leur besoin de liquidité. L'affacturage vous permet de percevoir un paiement anticipé de vos factures clients BtoB2.

À qui s’adresse la solution d’affacturage CIC ?

Anticipation des délais de paiement rallongés, évolution de votre activité, sécurisation de votre chiffre d’affaires... Peut-être avez-vous besoin de financements réguliers ? Avec l’affacturage, votre besoin en trésorerie peut être comblé sous 24h1 !

Que vous soyez artisan, commerçant, auto-entrepreneur ou entreprise, de toute taille, l’affacturage peut être la solution qui vous convient.

Factoflash s’adresse à vous si :

  • Vous êtes un professionnel ou une entreprise (hors société civile immobilière (SCI))4.

  • Votre chiffre d’affaires annuel est supérieur à 200 000 €.

  • Vous entretenez une relation commerciale avec d’autres professionnels, entreprises ou administrations5.

Contrat d’affacturage : comment fonctionne Factoflash ?

Avec Factoflash, vous nous cédez tout ou partie de vos factures clients. En contrepartie, vous bénéficiez :

  • d’une enveloppe de financement des créances de 150 000 € ou 300 000 € ;
  • d'une option de financement jusqu'à 100% du montant TTC des factures ;
  • d’une gestion de votre poste clients : nous nous chargeons des relances, de l’encaissement et du recouvrement.
  • de la garantie contre les impayés : en cas de défaillance financière ou d’insolvabilité d’un de vos clients, vous serez indemnisé à 100% du montant TTC des factures impayées6 ;
  • de l'absence de frais d'engagement.

Une enveloppe de financement consultable à tout moment

  • Depuis un espace sécurisé, vous vérifiez le montant disponible de votre enveloppe.
  • Vous nous transmettez les factures clients dont vous sollicitez le financement à hauteur du montant de votre enveloppe Factoflash.
  • Votre compte bancaire est crédité des fonds au titre du financement disponible sous 24h1.
  • Dès que le client effectue le règlement définitif de tout ou partie d’une facture transférée, le montant de votre enveloppe est ajusté pour que vous puissiez utiliser le financement nouvellement disponible.

Une gestion de votre poste clients pour que vous restiez concentré sur votre activité

Factoflash est aussi un moyen de vous alléger des tâches administratives, telles que le recouvrement des créances détenues sur vos clients. En nous transférant ces créances, vous nous confiez également les relances et le recouvrement de ces factures.

3 étapes simples après nous avoir transféré vos factures :

  1. Nous vous versons les fonds sous 24h1, vous n’avez donc pas à attendre le règlement de votre client.
  2. Nous nous chargeons du recouvrement.
  3. Lorsque vos clients nous règlent la facture, nous gérons l’imputation des règlements en nos livres.

Une garantie contre les impayés

Factoflash, c’est aussi une garantie contre les impayés.

  • Vous êtes indemnisé à 100% du montant TTC de la facture client impayée6.
  • Nous nous chargeons des démarches y compris contentieuses si nécessaire.

Pour des besoins ponctuels de trésorerie, connaissez-vous la solution Dailly ? Elle vous permet un financement immédiat de votre facture tout en conservant la gestion de votre poste clients.

Combien coûte la solution d’affacturage du CIC ?

Factoflash est sans engagement.

Vous ne payez que les services et les financements que vous consommez au travers d'une commission d'affacturage unique, à taux fixe7, et tout inclus selon le volume de chiffre d'affaires TTC cédé :

  • 2,50%7 si le chiffre d'affaires confié est inférieur à 1 million d'euros ;
  • 1,95%7 si le chiffre d'affaires confié est supérieur à 1 million d'euros.

Les avantages de l’affacturage en bref

  • Vous vous épargnez les tracas de trésorerie.

  • Vous vous libérez des tâches administratives liées à l’encaissement et au recouvrement.

  • Vous vous préservez des risques d’impayés liés aux défaillances clients.

Un crédit pro assuré sans formalité médicale ? Un avantage CIC pour nos clients fidèles

Parce que la santé ne doit pas être un frein au développement de votre activité professionnelle, nous assurons le crédit professionnel de nos clients fidèles* sans aucune formalité médicale.

Ce dispositif, unique sur le marché, reflète notre engagement à accompagner et protéger nos clients dans tous leurs projets, quel que soit leur état de santé.

  • Type de financements : crédits d'investissement et d'ingénierie
  • Montant assuré : enveloppe maximum de 500 000 € par assuré (reconstituable)
  • Âge limite d’adhésion : moins de 62 ans (au 31/12 de l'année)
  • Condition : la souscription de l'assurance emprunteur doit être concomitante à la souscription du prêt

* Entreprises clientes, depuis au moins 7 ans au CIC et y ayant domicilié la majorité de leur chiffre d’affaires depuis au moins 1 an, ou déjà titulaires d’une assurance emprunteur Assurances du Crédit Mutuel pour un crédit de même nature

Vos questions, nos réponses

Quand avoir recours à l’affacturage ?

Il existe de nombreuses raisons d’opter pour le contrat d’affacturage. Parmi elles, trois exemples :

  • Si vous êtes une entreprise ou un professionnel très dépendant de la saisonnalité des ventes, l’affacturage est une solution accessible pour faire face aux pics d'encours clients liés à votre activité.
  • Si votre entreprise connaît une croissance rapide, voire très rapide, votre Besoin en Fond de Roulement (BFR) augmente plus vite que votre Excédent Brut d’Exploitation (EBE). L'affacturage vous permettra d’avoir des liquidités disponibles très rapidement pour continuer à développer votre activité en toute sérénité.
  • Lorsque votre entreprise fait face à des difficultés financières, comme une baisse d’activité soudaine, un nombre important d’impayés clients ou tout autre aléas. Dans cette situation, l’obtention de crédit ou d’autorisation de découvert peut s'avérer compliquée. L’affacturage apparaît donc comme un moyen rapide de rééquilibrer votre trésorerie.

Affacturage et Dailly : quelles différences ?

L’affacturage est à différencier de la cession de créance Dailly. La cession de créance professionnelle, dite Dailly, permet à l’entreprise de céder au factor une ou des créances client (factures) et d’obtenir en contrepartie une avance de trésorerie immédiate.

L’affacturage permet à l’entreprise de transférer ses créances commerciales au factor sur la base d’une liste de clients définis et d’obtenir en contrepartie tout ou partie des services suivants :

  • le financement immédiat des créances,
  • la gestion globale des créances : de la relance à l’imputation comptable des règlements (y compris le contentieux),
  • l’assurance-crédit en cas de défaut de paiement client pour cause d’insolvabilité.

Comparatif des solutions et avantages CIC :

Caractéristiques Affacturage Cession de créances - Dailly
Besoin de financement Réguliers Ponctuels
Enveloppe de financement Sans plafond
150 000 € ou 300 000 € pour l'offre Factoflash 		 De 30 000 € à 150 000 €
Gestion administrative des factures clients Déléguée au factor Conservée par l’entreprise
Pilotage du risque client Garantie contre le risque à 100% du montant TTC des créances impayées6 Prévention du risque, via l’analyse de la solvabilité des débiteurs cédés.

Que se passe-t-il en cas d’impayés clients ?

Tout dépend du contrat d’affacturage souscrit ! En effet, il existe deux types de contrats d’affacturage :

  • Avec recours, qui autorise le factor à vous réclamer le remboursement des créances impayées par le client.
  • Sans recours, qui transfère le risque d’impayés à la charge du factor. C’est le cas de Factoflash du CIC.

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Contrats distribués sous la marque CIC Factoring Solutions et souscrits auprès de Crédit Mutuel Factoring. Crédit Mutuel Factoring, Établissement de crédit spécialisé agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, Société Anonyme au capital de 7 680 000 € dont le siège social est Tour D2 - 17 bis, place des Reflets - 92988 Paris La Défense Cedex - RCS Nanterre 380 307 413. N° TVA Intracommunautaire FR6380307413.
Crédit Mutuel Factoring et CIC sont des entités de Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

1 Offre soumise à conditions et sous réserve d’accord du dossier. 24h s’entendent en jour ouvré, sur des débiteurs français, et sous réserve de la conformité de la cession aux données du contrat, de la production des factures et des justificatifs demandés. Retour au renvoi 1

2 Entre professionnels. Retour au renvoi 2

3 Source : Altarès Retour au renvoi 3

4 L’affacturage s’adresse aux professionnels et entreprises possédant un numéro SIREN, de toute forme juridique (hors profession libérale, SCI, GIE et associations), exerçant une activité industrielle ou commerciale. Retour au renvoi 4

5 Pas de cessions acceptées sur des particuliers. Retour au renvoi 5

6 Garantie contre l’insolvabilité clients jusqu’à 100% du montant TTC des créances, dans la limite des garanties accordées. Retour au renvoi 6

7 Les conditions d'application de l'offre Factoflash sont soumises à l'étude de votre dossier et à l'accord du comité de crédit. Le taux unique s'applique tant que l’Euribor 3 Mois est inférieur à 5%. Retour au renvoi 7