Vérification du bénéficiaire : tout savoir sur la nouvelle réglementation européenne
La vérification de bénéficiaire est un nouveau dispositif de sécurité conçu pour protéger les virements contre les erreurs et les tentatives de fraude. Elle repose sur la vérification de la cohérence entre l’IBAN renseigné et le nom du bénéficiaire. Obligatoire depuis le 9 octobre 2025, au sein de l’Union Européenne, cette vérification concerne tous les virements SEPA standards et instantanés.
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Vérification du bénéficiaire : une sécurité en plus pour les virements
Ce nouveau dispositif de sécurité gratuit est mis en place depuis le 9 octobre 2025. Il permet de s’assurer automatiquement que le nom et le prénom du bénéficiaire correspondent bien à l’IBAN fourni, aussi bien pour les virements SEPA standards que les virements SEPA instantanés.
- Une sécurité accrue : afin d’améliorer la lutte contre la fraude, notamment dans le cas où des escrocs essayeraient de vous faire transférer de l'argent vers un compte frauduleux.
- Une réduction des erreurs : afin d’éviter d’envoyer des virements vers un destinataire non souhaité.
Les différents résultats de la vérification du bénéficiaire
Lorsque le virement est lancé, plusieurs résultats possibles sont présentés à l’émetteur avant sa validation définitive :
| Une correspondance totale | Le nom associé à l’IBAN correspond exactement au nom renseigné. Le process d’exécution du virement se poursuit comme habituellement. |
|---|---|
| Une correspondance partielle | Le nom ne correspond pas exactement au titulaire enregistré auprès de la banque du bénéficiaire. Dans ce cas, nous vous recommandons d’être vigilant mais le virement pourra être confirmé. Vous serez informé du nom du bénéficiaire tel qu’il est connu par sa banque, vous permettant ainsi de le mettre à jour et fiabiliser ainsi votre liste de bénéficiaires. |
| Pas de correspondance | Le nom ne correspond pas à l’IBAN renseigné. Il est fortement déconseillé de poursuivre le virement sans vérification complémentaire. Aucune information complémentaire sur le bénéficiaire ne vous sera communiquée. |
| Vérification impossible | La correspondance ne peut être vérifiée. |
À noter : Même si nous vous déconseillons de confirmer un virement dont le bénéficiaire n’est pas en correspondance totale, c’est vous, émetteur du virement qui déciderez de valider ou non l’opération.
Comment fiabiliser vos virements ?
Dès le 9 octobre 2025, tous les virements vers vos bénéficiaires seront soumis à la vérification du nom associé à l’IBAN. Pour anticiper ce changement, il est recommandé de :
- Contrôler vos bénéficiaires existants ou lors d’un ajout de bénéficiaire, assurez-vous que les noms des bénéficiaires correspondent exactement aux noms enregistrés sur leur Relevé d’Identité Bancaire ou IBAN :
- Le nom et le prénom lorsque le bénéficiaire est une personne physique ;
- La raison sociale lorsque le bénéficiaire est une personne morale (entreprises, associations, ...).
Vous pouvez retrouver ces informations sur le RIB – Relevé d’identité bancaire – de votre bénéficiaire. Consulter la liste de vos bénéficiaires enregistrés et vérifier que le nom correspond exactement à celui figurant sur le RIB.
- Repérer les surnoms (exemple : Maman) et corriger avec le nom et prénom exact.
- Mettre à jour le champ « Nom du bénéficiaire » avec l’intitulé officiel du RIB.
- Dans le cas des comptes communs, choisissez l’un des 2 bénéficiaires tel que renseigné sur le RIB.
- Ne jamais inclure de titres ou civilités (Dr, M., Mme...) dans le champ « Nom du bénéficiaire ».
- Vous pouvez personnaliser le nom de votre bénéficiaire en utilisant le champs « Alias ». Ce champ n’est disponible que sur la version Web de l’espace personnel de votre banque à distance.
Vos questions, nos réponses
Pourquoi ai-je une alerte de risque d’erreur et de fraude lors de la saisie d’un virement ?
Cette alerte est liée au nouveau service de vérification du bénéficiaire qui permet de s’assurer que le nom du bénéficiaire saisi lors de la réalisation d’un virement correspond au nom renseigné dans la banque du bénéficiaire. Ce nouveau service est proposé gratuitement dans le but de limite la fraude sur les virements.
Si le résultat de la vérification faite auprès de la banque du bénéficiaire remonte que la correspondance n’est pas totale, alors une alerte apparait pour vous alerter qu’il y a un risque à réaliser l’opération.
Vous pouvez décider de poursuivre tout de même le virement si vous estimez que ce risque n’est pas avéré, ou abandonner la saisie en cours afin de prendre le temps de vérifier auprès de votre bénéficiaire que ces coordonnées bancaires sont correctes.
Est-il possible de désactiver le service de vérification du bénéficiaire ?
Non, il s’agit d’une obligation règlementaire qui impose de réaliser ce contrôle. Cependant, ce contrôle est non bloquant et vous restez libre d’exécuter votre virement.
J’ai des virements permanents programmés qui ont été paramétré avant la mise en place de ce nouveau service de vérification, est-ce que cela va avoir un impact lors des prochaines échéances ?
Les virements permanents déjà en place ne seront pas impactés par ce nouveau service, car la vérification a lieu lors de la mise en place ou modification d’un virement permanent et avant sa validation client. Cela signifie que la vérification aura lieu une seule fois lors de la mise en place du virement permanent et la vérification n’aura pas lieu lors des différentes échéances.
J’ai l’habitude de faire un virement vers un bénéficiaire enregistré depuis longtemps, pourquoi cette erreur n’apparait que maintenant et que dois-je faire ?
Le service de vérification du bénéficiaire venant d’être mis en place, cela explique pourquoi l’erreur n’était pas présente avant. Cependant si ce bénéficiaire n’a pas été modifié récemment et que des virements ont déjà été réalisés vers ce bénéficiaire, il y a peu de risque qu’il s’agisse d’une fraude.
Afin de ne plus avoir cette erreur, nous vous conseillons de mettre à jour le bénéficiaire pour renseigner le prénom, le nom civil complet du bénéficiaire sans nécessairement renseigner la civilité (ou la raison sociale s’il s’agit d’une personne morale).
Si vous souhaitez conserver un nom personnalisé de type « maman », cela est possible ou le sera très prochainement via le champ « Alias » disponible dans l’écran de gestion des bénéficiaires.
Quelles données sont vérifiées avec le service de vérification du bénéficiaire ?
Pour un virement émis à destination d’un particulier (personne physique), c’est le nom et le prénom qui seront vérifiés. Il n’y a pas d’ordre à respecter entre le nom et le prénom, cela ne doit pas avoir d’impact sur le service de vérification du bénéficiaire. En revanche, il ne faut mieux pas inclure les titres ou la civilité (Mr, Madame, Dr, etc.).
Pour un virement émis à destination d’un professionnel (Personne morale), la raison sociale ou la dénomination commerciale seront vérifiées. Attention, la dénomination commerciale (potentiellement différente du nom de l’enseigne) est rarement connue des systèmes bancaires.
Pour un virement émis à destination d’une OBNL (Organisme à But Non Lucratif), c’est la dénomination sociale (présente dans les statuts) qui est vérifiée.
La vérification du bénéficiaire m’indique que le nom de mon bénéficiaire ne correspond pas, pourtant je suis certain que le nom est correct, comment expliquez-vous ce résultat ?
Le résultat de la vérification nous est donné par la banque du bénéficiaire, si celui-ci vous parait incohérent, nous vous suggérons de vous rapprocher de votre bénéficiaire afin qu’il vérifie auprès de sa banque sous quel nom il est connu dans sa banque.
Est-ce qu’un résultat de correspondance totale sur la vérification du bénéficiaire garantit le bon traitement de l’opération ?
Pas nécessairement, le contrôle de vérification est décorrélé du traitement du virement. D’autres contrôles peuvent intervenir au niveau de la banque, comme par exemple le contrôle du solde du compte émetteur. De plus, il existe aussi des contrôles en réception au niveau de la banque du bénéficiaire. Ces différents contrôles pourraient engendrer un rejet de l’opération malgré le résultat conforme lors de la vérification du bénéficiaire.
Le contrôle de vérification m’indique que le nom ne correspond pas à celui de l’IBAN saisie, où puis-je trouver les informations relatives à mon bénéficiaire ?
Il existe plusieurs manières de pouvoir connaitre les informations exactes :
- la plus simple étant de se rapprocher directement de son bénéficiaire,
- par ailleurs, si vous disposez d’un RIB de ce bénéficiaire, vous pouvez le consulter, celui-ci devrait normalement contenir les informations nécessaires,
- et enfin, si votre bénéficiaire est une personne morale, vous pouvez consulter le registre national des entreprise ou le site www.infogreffe.fr
Lors de la saisie de mon virement, une alerte m’indique que le nom du bénéficiaire ne correspond pas exactement à celui de l’IBAN transmis, et cela me propose de modifier le nom du bénéficiaire, que dois-je faire ?
Cette alerte apparait lors du contrôle de vérification, la banque du bénéficiaire nous a indiqué une légère divergence entre le nom de votre bénéficiaire et celui enregistré à son niveau qui vous est affiché en retour à l’écran.
Si vous reconnaissez le nom et qu’il s’agit bien du bénéficiaire vers lequel vous souhaitez effectuer votre virement, nous vous conseillons d’accepter la modification, comme cela, cette alerte n’apparaitra plus lors de vos prochains virements vers ce bénéficiaire.
Par contre, si le nom ne vous semble pas correspondre à celui de votre bénéficiaire, nous vous recommandons d’abandonner votre virement, et de vous rapprocher de votre bénéficiaire pour vérifier ses coordonnées bancaires.
Vous pouvez aussi choisir de poursuivre votre virement sans réaliser de modification du nom de votre bénéficiaire en indiquant avoir pris connaissance de l’alerte.
L’alerte m’indique que le virement pourrait être exécuter vers un mauvais bénéficiaire, que cela veut-il dire ?
La vérification du nom du bénéficiaire saisie n’ayant pas permis de confirmer une correspondance totale, il se pourrait donc que le compte bénéficiaire identifié par l’IBAN renseigné appartienne à une autre personne que celle souhaitée.
L’alerte m’indique que je ne pourrai pas obtenir le remboursement pour ce motif ? Que cela signifie-t-il ?
Cela signifie que si vous décidez de valider tout de même le virement malgré cette alerte, alors en cas de réclamation de votre part à posteriori pour fraude, la banque ne pas être tenue responsable et vous ne pourrez donc pas demander un remboursement du montant du virement.
J’ai une alerte m’indiquant que la vérification n’a pas été possible ? Quelles sont les raisons ? Pourquoi je dois indiquer avoir pris connaissance de l’alerte alors qu’aucune vérification n’a eu lieu ?
Il existe différentes raisons possibles au fait que la vérification n’a pas pu avoir lieu :
- Il peut s’agir d’un compte autre que compte de paiement (ex : livret d’épargne) ou d’un compte clos.
- La banque du destinataire peut-être en dehors du champ d’application de la réglementation (ex : banques au Royaume-Uni ou en Suisse).
- Ou alors, il peut s’agir d’une raison technique qui fait que la banque du destinataire est ponctuellement injoignable pour effectuer cette vérification.
Dans cette situation, et étant donné que la vérification n’a pas pu être faite, nous vous affichons tout de même cette alerte pour vous prévenir que sans vérification du bénéficiaire, il peut y avoir un risque. Cependant cela revient à la situation que vous connaissiez avant la mise en place de ce service de vérification du bénéficiaire.
Je souhaite réaliser un virement vers un compte joint, quel nom dois-je renseigner ?
Si le compte bénéficiaire est un compte joint, nous vous recommandons de ne saisir qu’un seul des titulaires, peu importe lequel. Le fait de vouloir renseigner les deux titulaires risque d’aboutir à un résultat incorrect, car il suffit d’un seul des titulaires pour obtenir une correspondance totale.
Je viens d’effectuer un virement international et il n’y a pas eu de contrôle de vérification, est-ce normal ?
Les virements internationaux non-SEPA ne sont pas concerné par le service de vérification des bénéficiaires. Nous vous recommandons donc de vérifier avec attention que les coordonnées bancaires du bénéficiaire dont vous disposez afin de vérifier que celles-ci soient correctes, et ainsi vous protéger des risques de fraude.
J’ai entendu parler d’un service de vérification de bénéficiaire, comment puis en bénéficier ?
Depuis le 9 octobre 2025, nous proposons le service de Vérification du bénéficiaire gratuitement et automatiquement. Pour en profiter, rendez-vous sur votre espace de banque en ligne, dans le menu « Virement », le service vous sera proposé automatiquement à la saisie d’un nouveau paiement.
Qu’est-ce que la VoP (ou Verification of payee) ?
La VoP est l’acronyme anglais largement utilisé de « Verification of payee » et qui a été traduit par « Vérification du bénéficiaire ». Quel que soit le terme utilisé, il recouvre le même service.