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Calculez le coût de votre LOA avec le CIC
- Crédits
Juillet 2024
Temps de lecture : 5min

Sommaire
- La LOA : définition et fonctionnement
- Quels sont les avantages et les inconvénients d'une LOA ?
- Comment calculer le coût d'une LOA ?
- Quels sont les éléments à prendre en compte dans le calcul d’une LOA ?
- Comment procéder pour réduire les loyers d'une LOA ?
- Quelle est la valeur résiduelle d'une voiture en LOA ?
- Tableau comparatif entre LOA, LLD et crédit voiture
La LOA : définition et fonctionnement
La location avec option d’achat (LOA) est une forme de leasing. Le principe est de pouvoir conduire une voiture que vous louez au lieu d’acheter. Vous signez un contrat de location avec des clauses à respecter. La première est de régler un loyer mensuel incluant divers services, dont celui de pouvoir utiliser librement le véhicule. À l’échéance de ce contrat, vous avez le choix : soit vous restituez la voiture, soit vous l’achetez à un prix déterminé dans le contrat de leasing au moment de sa mise en place. Ce prix correspond à la valeur dite « résiduelle » du véhicule.
Contrairement au crédit auto classique, où vous devenez forcément propriétaire du véhicule, la LOA offre l’opportunité d’acheter ou non le bien à l’échéance du contrat.
Dans la famille du leasing, vous pouvez opter pour une LOA ou pour une LLD (Location Longue Durée). Tandis que la LOA propose une option d’achat, la seconde est purement locative sans possibilité d’acquisition de la voiture en fin de contrat. Si la voiture vous plaît, vous ne pouvez donc pas la conserver, contrairement à la LOA qui vous le permet.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'une LOA ?
Les avantages de la LOA
- Souplesse : la LOA permet de changer de voiture régulièrement sans les contraintes liées à la propriété.
- Maîtrise budgétaire : les loyers mensuels sont fixes et connus à l’avance.
- Option d’achat : la possibilité d’acheter le bien à un prix convenu à l’avance offre une flexibilité appréciable.
Les inconvénients de la LOA
- Coût total : le coût total d’une LOA peut être plus élevé que celui d’un achat classique, notamment en raison des intérêts.
- Restrictions : des restrictions, liées au kilométrage ou à l’état du bien, peuvent s’appliquer.
- Engagement : bien que flexible, une LOA représente un engagement à long terme qui peut être difficile de rompre sans frais.
Comment calculer le coût d'une LOA ?
Calculez une LOA avec apport
L’apport initial, ou premier loyer majoré, réduit le montant des loyers mensuels puisqu’il diminue le capital à financer. Pour calculer le coût d’une LOA avec apport, on additionne cet apport aux loyers mensuels. Si vous conservez le véhicule en fin de location, il vous faut également ajouter le prix d’achat (valeur résiduelle définie au moment de la mise en place du contrat de location).
Formule de calcul LOA avec apport :
Coût total LOA avec apport = apport initial + (nombre de mensualités x montant du loyer) + option d’achat
- Apport initial : somme versée au début du contrat.
- Nombre de mensualités : durée du contrat exprimée en nombre de mois.
- Montant du loyer : montant à payer chaque mois.
- Option d’achat : prix à payer si vous décidez d’acheter le véhicule en fin de contrat.
Calculer une LOA sans apport
Sans apport initial, les loyers mensuels seront plus élevés, car ils couvrent l’intégralité du coût du financement. Le calcul du coût total se fera donc en multipliant le montant du loyer mensuel par le nombre de mois de location, en y additionnant le prix de rachat si l’option d’achat est exercée.
Formule de calcul LOA sans apport :
Coût total LOA sans apport = (nombre de mensualités x montant du loyer) + option d’achat
Quels sont les éléments à prendre en compte dans le calcul d’une LOA ?
Les frais initiaux d'une LOA
Au-delà du premier loyer majoré, qui peut être considéré comme un apport initial, les frais initiaux incluent également les coûts d’immatriculation du véhicule : carte grise, indispensable pour la mise en circulation, et plaques d’immatriculation. À cela s’ajoutent les frais de dossier, perçus par le loueur pour la gestion administrative de votre dossier.
Les frais ajoutés en cas de restitution du véhicule
Si vous restituez le véhicule en fin de contrat de leasing, des frais supplémentaires peuvent être appliqués, en fonction notamment de l’état dans lequel le bien est retourné.
Ces frais sont principalement liés à deux choses :
- l’état du véhicule ;
- le dépassement du kilométrage maximal convenu dans le contrat.
Une inspection détaillée est réalisée au moment de la restitution pour identifier d’éventuels dommages excédant l’usure normale, tels que des rayures profondes, des bosses ou des dégradations de l’intérieur, qui pourraient entraîner des coûts de remise en état.
De plus, si le kilométrage autorisé est dépassé, des pénalités par kilomètre supplémentaire sont facturées. Ces frais augmentent ainsi le coût final de votre leasing. Il est donc important que vous ayez à l’esprit ces conditions avant la signature de votre contrat de LOA. Vous pourrez ainsi minimiser les frais lors de la restitution du véhicule.
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Comment procéder pour réduire les loyers d'une LOA ?
Pour réduire les loyers d’une LOA, vous pouvez envisager plusieurs stratégies.
- Augmenter l’apport initial est une méthode directe pour diminuer le montant de vos mensualités, puisque cela réduit le capital à financer.
- Opter pour une durée de contrat plus longue peut également étaler le coût total de votre LOA et abaisser vos loyers mensuels. Néanmoins, plus la durée de votre LOA est longue, plus le coût total est élevé.
Quelle est la valeur résiduelle d'une voiture en LOA ?
La valeur résiduelle d’une voiture en LOA désigne le montant estimé pour celle-ci à la fin du contrat de location. Ce chiffre est déterminé dès la signature du contrat. Il représente le prix auquel vous pouvez acquérir le véhicule si vous décidez de lever l’option d’achat.
La fixation de cette valeur prend en compte la dépréciation anticipée du véhicule sur la durée de la LOA, influencée par des facteurs tels que le modèle du véhicule, son kilométrage prévisionnel et son état général présumé à l’échéance du contrat.
Tableau comparatif entre LOA, LLD et crédit voiture
LOA | LLD | Crédit voiture | |
---|---|---|---|
Propriété | Possibilité d'achat en fin de contrat | Pas de possibilité d'achat en fin de contrat | Propriétaire du véhicule dès le début |
Engagement | 2 à 6 ans | 2 à 6 ans | 1 à 7 ans (en moyenne 5 ans pour un crédit auto) |
Souplesse | Élevée (possibilité de rendre le véhicule ou de le conserver) | Élevée | Faible (engagement jusqu’au remboursement + revente du véhicule si souhait d’en changer) |
Coût | Loyers fixes, ajustables en fonction des kilomètres parcourus | Loyers fixes, ajustables en fonction des kilomètres parcourus | Mensualités fixes (capital + intérêts) |
Kilométrage | Limité à 200 000 km à la fin du contrat | Limité à 200 000 km à la fin du contrat | Illimité |
Rachat | Possible à la fin du contrat | Restitution du véhicule obligatoire | Véhicule acquis |
Si vous souhaitez être accompagné dans votre projet d’acquisition de véhicule, nos conseillers CIC se tiennent à votre disposition.