Gestion Pilotée en assurance vie : faites-vous accompagner par des experts
Détenir une assurance vie est une chose, savoir la gérer au quotidien en est une autre. Pour vous y retrouver dans les nombreux supports proposés, la gestion pilotée en assurance vie propose de faire la sélection à votre place. Vous déléguez tout ou partie de votre capital à votre assureur qui s’appuie sur les recommandations d’experts en gestion de fonds.
Selon votre profil d’investisseur financier, les profils de gestion pilotée sont composés d’une liste variée de fonds sur différentes classes d’actifs (OPC actions, OPC taux, OPC diversifiés).
Les avantages de la gestion pilotée en assurance vie
La gestion pilotée en assurance vie présente de nombreux avantages, au-delà du fait que vous n’avez pas à vous en occuper.
Diversification
À travers la gestion pilotée, votre contrat est investi sur une dizaine de supports diversifiés sur plusieurs zones géographiques (Europe, États-Unis, pays émergents, etc.) et types de gestion (avec une tolérance au risque soit modérée, équilibrée ou dynamique). Cette approche permet de réduire les risques liés à la concentration dans un seul type d’investissement ou un seul secteur.
Personnalisation
Votre conseiller prend en compte votre tolérance au risque, votre capacité à subir des pertes, vos horizons de placement, vos objectifs, votre patrimoine. Il prend également en compte vos souhaits, notamment en matière de finance durable. À partir de ces éléments, il vous propose le profil de gestion pilotée adapté.
Gestion active
La gestion pilotée en assurance vie implique une gestion active et dynamique de votre portefeuille. L’assureur peut ajuster la composition du portefeuille en fonction des conditions du marché et des opportunités d’investissement qui se présentent. Il peut aussi gérer les risques de manière proactive.
Gestion Pilotée CIC : notre offre
Au CIC, vous déléguez la gestion financière des sommes investies en gestion pilotée à l’assureur.
Celui-ci s’appuie sur les conseils et les recommandations d’experts, spécialistes de l’allocation d’actifs et de la sélection de supports financiers.
Les opérations d’arbitrage sont alors automatiquement réalisées par l’assureur, selon le profil de gestion pilotée que vous avez choisi.
Dans le cadre de Plan Assurance Vie, deux gammes de profils vous sont proposées :
- Pilote Classique : cette gamme porte sur différentes classes d’actifs et zones géographiques selon un modèle d’allocation traditionnel tout en intégrant des caractéristiques sociales et environnementales.
- Pilote Durable : une gestion pilotée engagée pour un développement durable et solidaire à travers notamment des unités de compte (UC) thématiques (changement climatique, énergies durables, création d’emplois), labellisées (labels ISR, Greenfin, Finansol), et avec une proportion importante d’investissements durables.
Documents d’informations clés relatifs aux contrats d’assurance-vie
Restez toujours informé de votre gestion pilotée en assurance vie
Une lettre d’information trimestrielle vous est adressée sur support durable. Cette lettre comprend un point sur l’économie et les marchés financiers. Elle vous informe de la politique de gestion de votre profil, ses performances et les principales opérations et arbitrages réalisés.
Un service d'accompagnement spécifique
Avec la Gestion Pilotée, vous choisissez d’être totalement accompagné dans la diversification de votre patrimoine.
3 profils de risque au choix
Selon votre profil investisseur financier, vous serez orienté vers l’un des 3 profils de Gestion Pilotée, proposant chacun une recherche de rendement différent et une exposition au risque différente. En effet, chacun de ces profils combine la sécurité du fonds en euros de CIC Assurances (performant à un taux de rendement moyen de 2.80%1 en 2024, bonus de rémunération inclus, un des meilleurs du marché) et la recherche de performance via une sélection adaptée de plusieurs supports en Unités de Compte (UC) investis sur les marchés financiers :
- le profil « Pilote 25 » avec une répartition de 75% de fonds en euros et de 25% d’unités de compte, (profil modéré)
- le profil « Pilote 50 » avec une répartition de 50% de fonds en euros et de 50% d’unités de compte, (profil équilibré)
- le profil « Pilote 75 » avec une répartition de 25% de fonds eu euros et de 75% d’unités de compte. (profil dynamique)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion pilotée et versements programmés
Mettre en place des versements programmés est la solution idéale pour se constituer progressivement, sans avoir à y penser, un capital et diversifier en douceur votre patrimoine.
Vos versements se font au fil de l’eau et peuvent permettent d’atténuer les effets des variations des marchés financiers en lissant les cours d’achat des différents supports présents dans chacun des profils Gestion Pilotée CIC.
Notre conseil
Effectuez des versements programmés !
Vous pourrez limiter ainsi l’impact des variations des marchés financiers, en « lissant » le prix moyen d’achat des différents supports financiers en unités de compte (UC), présents dans chaque profil de Gestion Pilotée.
Coûts et frais de gestion de la Gestion Pilotée CIC en assurance vie
Au CIC, les frais annuels de gestion de Gestion Pilotée portent uniquement sur les supports en unités de compte composant les profils de Gestion Pilotée et s’élèvent à 0,25% en sus des frais annuels de gestion prévus au contrat d’assurance vie ou de capitalisation. Ces frais annuels de gestion sont prélevés prorata temporis à chaque arbitrage CIC, rachat partiel ou total, cotisation de garantie complémentaire décès, au décès de l’assuré, au terme de l’adhésion et au plus tard le 31 décembre.
Consultez les principaux frais du contrat Plan Assurance Vie [PDF – 769 Ko].
Vos questions, nos réponses
Quelles différences entre gestion pilotée, gestion conseillée et gestion sous mandat ?
Il s’agit là de différentes possibilités de gérer votre assurance vie :
- Gestion conseillée : vous êtes conseillé par des professionnels mais c’est vous qui décidez de les suivre, ou non.
- Gestion pilotée : en fonction de votre profil d’investisseur financier, votre assureur sélectionne pour vous un portefeuille clé en main selon un profil type que vous choisissez. Par exemple « Pilote Durable 50 », qui correspond à une allocation thématique, comporte 50% d’unités de compte et correspond à un profil « équilibré ». C’est également lui qui le gère pour vous. Vous êtes informé régulièrement des arbitrages opérés sur votre portefeuille. Accessible à partir de 1 000 €.
- Gestion sous mandat : vous déléguez totalement la gestion de vos unités de compte à des experts des marchés financiers qui arbitrent en votre nom et vous rendent des comptes lors de rapports annuels ou semestriels. Accessible à partir de 200 000 €.
