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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Budget : 5 conseils pour bien le gérer
Même si la gestion mensuelle d’un budget est une tâche répétitive qui demande rigueur et régularité, le fait de tenir ses comptes et d’en connaître le solde apporte cependant une certaine sérénité. Pour préserver la bonne santé de vos comptes, voici quelques conseils.
- Comptes
Temps de lecture : 2min

Conseil N°1 : Consulter votre solde régulièrement
Se tenir informé chaque jour des opérations passées et à venir est la meilleure solution pour bien gérer son budget. En effet, voir le solde de son compte insuffisant peut éviter une dépense inutile ou inciter à la reporter.
Plusieurs moyens à votre disposition pour consulter vos comptes et vérifier vos opérations régulièrement :
- La consultation en ligne grâce à votre espace client1 : Partout, à tout moment, vous accédez à vos comptes et vous réalisez vos opérations courantes sur Internet, par téléphone et via l’appli mobile.
- La consultation à un distributeur automatique de billets. Trouvez le distributeur le plus proche de chez vous en cliquant ici.
- La tenue d’un carnet de comptes pour noter chaque mouvement au quotidien et disposer d’un solde à jour. Vous pouvez également souscrire le service Alertes CIC afin de recevoir des alertes sur les mouvements de vos comptes par SMS ou e-mail.
Conseil N°2 : prévoir une dépense inattendue
Une panne de voiture, un appareil électroménager à remplacer, un coup de cœur ou encore une bonne affaire à faire... Une dépense inattendue est si vite arrivée ! Pour l’assumer, plusieurs options à votre disposition :
- Le Crédit Renouvelable Etalis2 vous permet d’étaler les dépenses d’un montant minimum de 200 € effectuées par chèque ou carte de paiement, jusqu’à 18 mois. L’atout majeur de ce produit réside dans sa flexibilité et dans la liberté de gestion qu’il permet : vous gérez l’étalement de vos mensualités directement en ligne et pouvez le modifier, le rembourser à tout moment.
- Le service SupTréso qui vous permet d’épargner sans y penser et d’éviter les frais de découvert en réalimentant votre compte courant à partir de l’épargne disponible que vous vous êtes consolidée. Le principe ? Avec SupTréso, les excédents de votre compte sont automatiquement placés sur un compte d’épargne.
- Si vous êtes titulaire majeur d’un compte courant et d’au moins d’un produit d’épargne1, vous pouvez souscrire SupTréso. En cas de compte courant joint, les produits d’épargne peuvent être au nom de l’un ou l’autre des titulaires. SupTréso est un service gratuit inclus dans les Contrats Personnels Global, Start Jeunes Actifs, Cap Transat, Premium CIC, et en option dans les autres Contrats Personnels éligibles (voir conditions tarifaires). Souscrit hors Contrat Personnel, il coûte 13 €/an.
Conseil N°3 : Mensualiser vos charges
Charges de copropriété, factures d’énergie, abonnements, assurances, frais de scolarité ou encore impôts, une chose est sûre : chacun est redevable de ces charges. Pour ce qui est de la façon de les payer, chacun peut choisir ce qui convient le mieux à sa gestion de budget.
Il y a les adeptes de la mensualisation qui vont préférer payer une partie chaque mois sans avoir à y penser, en autorisant les organismes à les prélever automatiquement sur leur compte.
Cette façon de procéder permet d’éviter la mauvaise surprise annuelle et d’avoir à régler une facture trop importante d’un coup.
Et il y a les « annuels », ceux qui paient l’intégralité en une seule fois.
Ce type de gestion demande de s’assurer de pouvoir régler la note une fois l’échéance venue.
Conseil N°4 : Demander un découvert autorisé
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Un découvert autorisé2, c’est une autorisation donnée par votre banque vous permettant de réaliser un débit supérieur à la somme existante sur votre compte.
Il ne s’agit pas d’un droit mais plutôt d’un service accordé aux clients après étude du fonctionnement de leur compte.
Pour mettre en place un découvert autorisé, rapprochez-vous de votre conseiller afin de formaliser un accord dans lequel figurent le montant, la durée et le taux d’intérêt.
Conseil N°5 : Choisir une carte à débit différé
Comment fonctionne une carte à débit différé ?
Vous pouvez choisir le débit différé sur toutes les cartes de paiement du CIC, à l’exception des cartes à autorisation systématique. La mention « crédit » figurera sur votre carte de paiement.
Avec le débit différé3, tous vos achats carte sont prélevés en une seule fois. Un suivi de vos dépenses carte et de votre encours, est consultable à tout moment dans votre Espace personnel en ligne1.
Quels sont les avantages d’une carte à débit différé ?
- Vos dépenses cartes sont regroupées et mensualisées.
- Par le mécanisme des dates d’arrêté et de débit, les dépenses effectuées avant le 20 du mois sont débité sur vote compte à la fin du mois. Ceux effectués après la date d’arrêté sont reportées au mois suivant. Une dépense imprévue, un achat inhabituel ? Ce même mécanisme vous laisse le temps de percevoir votre salaire ou faire un virement depuis l’un de vos comptes. Par exemple : votre chauffe-eau rend l’âme, vous en commandez un nouveau, il ne sera débité qu’à la fin du mois !
- Le débit différé peut être utile, par exemple pour vos avances de frais professionnels.
Vos questions, nos réponses
Qu'est-ce que la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) ?
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie est caractérisée par l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à une occupation ou à un travail quelconque apportant gain ou profit et par l’obligation d’avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie courante.
Comment connaître sa capacité de remboursement ?
Pour définir le montant mensuel maximum que vous pouvez rembourser, vous devez établir un budget sur plusieurs mois. D’un côté : les rentrées d’argent, de l’autre les dépenses incompressibles (loyer, impôt, assurances, remboursement de crédit...), prévisibles (nourriture, téléphonie, voiture, vacances...) et quelques dépenses imprévues. Ce qui reste vous permettra de rembourser un crédit sans vous mettre en difficulté.
Pourquoi me demande-t-on les coordonnées du vendeur lors d'une demande de crédit auto ?
La souscription d'un crédit auto est liée au règlement de la facture du véhicule que vous achetez. C'est donc le vendeur qui bénéficiera des fonds débloqués par le crédit auto.
Si je finance ma voiture avec le CIC, suis-je obligé de l'assurer chez vous ?
Non, vous pouvez naturellement faire appel à l'assureur de votre choix. Le CIC propose cependant une offre tout compris crédit et assurance à des conditions avantageuses. Contactez votre conseiller pour en savoir plus !
Puis-je souscrire un crédit auto si je n’ai pas d’apport ?
L’apport n’est jamais obligatoire, mais il peut être opportun pour ajuster le montant des mensualités à votre capacité de remboursement mensuelle et/ou pour ajuster la durée du crédit à l’usure de votre nouvelle voiture.
Qu'est-ce que le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) mesure le coût total à l'année d'un prêt. Il comprend les intérêts d'emprunt, les frais de dossier ainsi que les frais qui peuvent intervenir directement ou indirectement dans l'opération. L'assurance étant facultative, elle n'intègre pas le TAEG. Le TAEG permet d'évaluer et de comparer le coût réel d'un prêt.
Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation concerne les prêts faits à des particuliers non garantis par une hypothèque, autres que ceux liés à l'immobilier. Le montant des crédits accordés est compris entre 200 et 75 000 €, et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Il permet de financer les biens d'équipement courants (automobiles, meubles, équipement hi-fi ou électroménager, petits travaux).
Qu'est-ce que la caution d'un crédit ?
Il s’agit d’une garantie de remboursement : si l’emprunteur n’est pas en capacité de rembourser son prêt, la personne qui s’est porté caution devra alors rembourser ce prêt.
Qu'est-ce que l'amortissement d'un crédit ?
L'amortissement d'un emprunt est la partie du capital emprunté qui est remboursée à chaque échéance (par exemple chaque mois). À ce remboursement s'ajoute celui des intérêts dus pour la même période.
Qu'est-ce que le délai de rétractation ?
Après avoir signé votre contrat, vous bénéficiez pendant 14 jours calendaires d'un droit de rétractation sans pénalités. Si vous souhaitez l'exercer, il vous faudra compléter le bordereau détachable de l'exemplaire emprunteur du contrat de crédit et le renvoyer à l'adresse mentionnée.
Que signifie « se porter garant » ?
Si vous vous êtes porté garant du prêt d’une personne de votre famille ou d’un(e) de vos ami(e)s, vous pouvez être sollicité par le prêteur pour rembourser le prêt à la place du demandeur. Cette situation est risquée, demandez conseil à votre conseiller avant de signer comme garant ou caution d’un prêt qui n’est pas le vôtre.
Comment financer un projet avec des capacités de remboursement mensuels limitées ?
Plus vous étalez le remboursement de votre prêt, plus les mensualités seront réduites. La durée du prêt est donc une variable d’ajustement intéressante. Néanmoins, le coût total de votre prêt sera plus élevé sur une durée plus longue. Veillez toutefois à ce que la durée du crédit ne soit pas disproportionnée par rapport au bien financé.
Qu'est-ce qu'un crédit renouvelable ?
Un crédit renouvelable est un crédit dont le montant mis à votre disposition se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Il se renouvelle annuellement par tacite reconduction. Vous ne payez des intérêts que sur la partie utilisée et il peut être remboursé à tout moment, en totalité ou en partie sans frais.
Quelle est la différence entre un prêt personnel, un crédit auto et un crédit travaux ?
Un prêt personnel vous permet de régler les dépenses de votre choix sans justificatif à fournir. Un crédit auto ou un crédit travaux sont des crédits liés au règlement de la facture d'achat ou de service bien précis. Dans ce cas, la somme empruntée ne pourra servir à rien d’autre qu’au financement défini.
Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit auto ?
Non, elle n'est pas obligatoire mais elle est conseillée, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l'invalidité, de maladie... Le coût est calculé en pourcentage du montant emprunté et en fonction des garanties choisies.
Qu'est-ce que la Location de longue durée d'une voiture ?
Contrairement aux locations ponctuelles et de courte durée, cette location permet de disposer d'un véhicule neuf sur une durée définie par contrat (de 24 mois à 73 mois et 200 000 km maximum). Trois formules vous permettent :
- de restituer le véhicule en fin de contrat avec la Location Longue Durée (LLD)
- de restituer ou de racheter (pour un montant contractuel) le véhicule au terme du contrat avec la LOA Ballon
- de racheter (pour un faible montant) le véhicule en fin de contrat avec la LOA Simple
Je souhaite acquérir un véhicule d'occasion, quelles solutions me proposez-vous ?
Le Crédit Auto finance aussi les véhicules d'occasion. Vous pouvez aussi anticiper votre projet en souscrivant un crédit renouvelable Passeport Crédit : ce crédit est déblocable en ligne ce qui vous permet de profiter immédiatement d'une bonne occasion. Un financement locatif est enfin possible sous certaines conditions : véhicule de moins de 24 mois, affichant 30 000 km maximum, acheté auprès d'un professionnel français et à une TVA de 20% du prix de vente.
Qu'est-ce que la location avec option d'achat (LOA) ?
Il s'agit d'une location de longue durée d'un véhicule, allant de 2 à 6 ans. Contrairement à une location longue durée classique, il est laissé la possibilité pour l'emprunteur d'acheter le véhicule à la fin du contrat, pour un montant déterminé à la signature du contrat.
Qu’est-ce qui différencie les 3 formules de location automobiles de longue durée ?
La LOA « simple » est une formule proche du crédit : les loyers payés incluent une forte part d’amortissement du véhicule, que vous pouvez donc acquérir en fin de contrat. La LOA « ballon » et la LLD sont deux formules de location à loyers mensuels faibles, car vous ne payez que pour l'utilisation et la dépréciation du véhicule. En LOA ballon, vous conservez la possibilité d'acquérir le véhicule en fin de contrat, mais pour un montant d'autant plus élevé que les loyers auront été faibles.
A quoi sert le contrat d'entretien automobile ?
Choisir un contrat d’entretien qui couvre la maintenance et l’assistance de véhicule permet de toujours conserver votre véhicule en bon état de marche. Selon le niveau de prestation choisi vous bénéficiez des garanties suivantes :
- Opérations courantes d'entretien
- Réparation en cas de panne mécanique, électrique ou électronique
- Assistance en cas de panne sans franchise kilométrique
- Hébergement en cas d'immoilisation du véhicule
- Véhicule de remplacement
En location longue durée, est-ce-que je peux rendre le véhicule par anticipation ?
La résiliation anticipée amiable n’est pas contractuelle et la seule sortie possible est le rachat du véhicule qui pourra se faire par le locataire ou par un tiers désigné par ce dernier.
Parmi quels modèles puis-je choisir mon véhicule ?
Vous avez le choix parmi l’ensemble d'une large gamme des véhicules commercialisés en France. Nous vous invitons à consulter notre catalogue.
Que se passe-t-il si je roule plus que prévu dans le contrat de location ?
Il existe une tolérance de 5 000 km à la restitution. Il est également possible de modifier les conditions en cours de contrat. Le kilométrage peut être modifié par un avenant, à la hausse ou à la baisse à compter du 12e mois.
Que comprend le loyer mensuel de location ?
Votre loyer mensuel est calculé en fonction :
- du modèle du véhicule
- du kilométrage prévisionnel
- de la durée de location choisie
- du montant de l’option d’achat convenue au contrat (LOA)
- des prestations entretien assistance
- éventuellement du 1er loyer majoré (apport)
- et le cas échéant, l’assurance emprunteur et la perte financière.
Location longue durée : puis-je modifier mes mensualités ?
Oui. Vous pouvez revoir le niveau de vos mensualités, à la hausse comme à la baisse, ce qui va modifier la durée de votre contrat de financement locatif. Votre conseiller peut vous renseigner à ce sujet.
Si j’ai déjà commandé ma voiture, est-ce que je peux financer mon véhicule en location ?
Oui, dans ce cas, il vous suffit de contacter votre conseiller et de lui transmettre le bon de commande que vous a remis le concessionnaire. Une fois que vous aurez choisi le mode de financement, votre conseiller transmettra les documents d'immatriculation et de livraison au concessionnaire.
Un crédit auto peut-il être remboursé de façon anticipé ?
Un remboursement anticipé, partiel ou total, de votre crédit auto est possible. Selon les conditions souscrites, une pénalité de remboursements anticipés peut cependant s'appliquer. Vérifiez vos conditions auprès de votre conseiller.
Une fois le contrat signé, est-il possible d’annuler un crédit auto ?
Vous disposez d’un droit de rétractation durant 14 jours, à compter de la signature du prêt. Vous n'avez pas à vous justifier. Complétez et signez votre demande de retractation puis envoyez-le à votre conseiller par courrier recommandé avec accusé de réception.
Peut-on me refuser une demande de prêt ?
Lors d'une demande de prêt, nous vérifions votre solvabilité et votre capacité de remboursement. Nous nous réservons la possibilité de refuser la demande de prêt ou de proposer un montant ou une durée plus adaptée à vos capacités de remboursement.
Quelle est la durée d'emprunt maximale pour un crédit auto en ligne ?
La durée maximale est de 60 mois pour un crédit auto. Si vous souhaitez emprunter sur une durée supérieure, contactez votre conseiller.
Quels crédits puis-je simuler ou souscrire en ligne ?
Vous pouvez simuler et souscrire un crédit personnel, travaux ou auto, depuis la page « Simulations et souscriptions ».
Puis-je regrouper tous mes crédits ?
Le regroupement de plusieurs crédits en un seul est un moyen d'en simplifier la gestion. Nous remboursons de façon anticipée les montants restants dûs sur les crédits en cours et nous les regroupons en un seul prêt à taux fixe. Vos remboursements sont rééchelonnés selon un montant mensuel adapté à votre budget. Contactez votre conseiller pour étudier avec lui les possibilités de regroupement de vos crédits.
Puis-je disposer des fonds immédiatement après avoir souscrit mon prêt ?
Une fois votre dossier accepté, les fonds pourront être mis à disposition après expiration du délai de rétractation de 14 jours ou , avec votre accord de façon anticipée dès le 8e jour après la date d'acceptation du contrat pour un prêt personnel et un prêt travaux et dès le 4e jour après la date d'acceptation du contrat pour un crédit automobile.
Puis-je utiliser mon contrat d'entretien automobile chez mon garagiste habituel ?
La prestation d'entretien doit être réalisée dans une concession de la marque de votre voiture, en France métropolitaine.
J'ai acheté ma voiture il y a 6 mois, puis-je souscrire encore un contrat d'entretien ?
Oui, si elle a moins de 12 mois et moins de 15 000 km au compteur à la date de souscription, que vous l'ayez achetée auprès d'un professionnel de l'automobile français et que le certificat d'immatriculation est à votre nom.
Quelles démarches aurai-je à effectuer une fois que j'aurai validé la proposition de crédit en ligne ?
Une fois la demande de crédit validée, le dossier est immédiatement transmis à votre conseiller pour étude et pour validation définitive. Il reprend contact avec vous dans les plus brefs délais.
Je souhaiterais m’acheter une moto, pouvez-vous également m’aider à la financer ?
Moto, auto, trottinette électrique ou encore bateau : nous finançons et assurons tous vos projets. N’hésitez pas à en parler avec un conseiller. Il pourra vous proposer un prêt adapté à vos besoins.
Si je finance ma voiture avec le CIC, dois-je également l’assurer chez vous ?
Non, vous pouvez naturellement faire appel à l’assureur de votre choix. Cependant, souscrire un assurance auto et un crédit auto au CIC vous permet de profiter de conditions avantageuses. Contactez un conseiller pour en savoir plus.
Puis-je souscrire un crédit auto sans apport ?
L’apport n’est jamais obligatoire. Il peut toutefois vous permettre d’adapter le montant de vos mensualités à votre capacité de remboursement mensuelle, ou d’ajuster la durée de votre crédit à l’usure de votre nouvelle voiture.