Budget mensuel : 4 astuces pour le gérer, sans se priver.

N°1 : consultez vos comptes régulièrement

Imaginez marcher les yeux bandés : vous y arriveriez, certes, mais non sans peine ! En faisant l’impasse sur le suivi de vos comptes, c’est exactement comme si vous gériez votre argent les yeux fermés. Vous vous exposez à des risques de découvert, vous n’anticipez pas les imprévus ou les futurs projets... Alors qu’en réalité, en prêtant attention à vos relevés, vous pourriez y déceler bien des surprises !

• Une fois par semaine, prenez quelques minutes pour passer en revue vos transactions. Cela vous permettra de prendre conscience de vos dépenses et de déceler rapidement s’il y a un problème.
• Catégorisez vos dépenses : loyer, courses, transport, factures, sport, sorties, shopping, etc.
• Ne vous contentez pas de vérifier uniquement votre solde ! Analysez plutôt les tendances, catégorie par catégorie, pour en dégager un schéma de dépenses plus ou moins récurrentes.

N°2 : faites le tri dans les dépenses superflues

L’abonnement gym inutilisé, le streaming oublié, ou ces achats « coup de cœur » (ou plutôt « coup de tête ») qui finissent au fond d’un placard... Toutes ses dépenses, pourtant non vitales, peuvent vite chiffrer et faire basculer un budget. Mais voici désormais la méthode bisou, votre bouclier pour contrer ces dépenses superflues :

• B comme « en ai-je réellement besoin ? »
• I comme « est-ce nécessaire immédiatement ? »
• S comme « n’ai-je pas déjà quelque chose de semblable ? »
• O comme « suis-je éthiquement en phase avec son origine ? »
• U comme « est-ce un achat qui me sera souvent utile ? »

Idem pour les promos ! Les achats « parce que c’est en promo » ne sont économiques que si vous aviez déjà prévu l’achat.

N°3 : fixez-vous des objectifs pour économiser

C’est la clé pour de la motivation car, épargner pour épargner c’est comme courir sans ligne d’arrivée... Ça n’a pas vraiment de sens et vous abandonneriez rapidement. Le principal mot d’ordre concernant vos objectifs d’épargne ? SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporels). Voici trois exemples concrets :

Cas pratique	Coût estimé du projet	Temporalité	Montant mensuel à économiser
Tanguy veut emmener sa petite amie en Thaïlande pour la demander en fiançailles.	2 400 €	1 an	200 €
Maureen voit que sa machine à laver commence à dater et sait qu’elle devra bientôt la changer.	400 €	4 mois	100 €
Laurine veut acheter sa maison dans 5 ans et souhaite mettre de côté pour son apport personnel.	21 000 €	5 ans	350 €

Alors, comment s’y prendre ?

1. Ouvrez un livret d’épargne, si ça n’est pas déjà fait.
2. Mettez en place un virement automatique, à la date du versement de votre salaire.
3. Créez un graphique de suivi, via une application spécifique ou un simple tableur Excel, qui vous montre combien il reste à mettre de côté.

N°4 : réduisez vos dettes

Crédits en cours, frais liés à vos découverts mais également avance faite par votre ami(e) ou encore emprunt auprès des grands-parents : tous ces exemples constituent des dettes. Certes, certaines ne sont pas contractuelles mais il n’empêche que vous devez les rembourser ! Plus vous attendez, plus vous devez payez des intérêts ou bien, pire, plus la relation avec les personnes qui vous ont avancé se tend... Voici deux stratégies qui peuvent vous aider :

Méthode	Principe	Avantages	Inconvénients
Boule de neige	Rembourser d’abord les petites dettes	Motivation rapide (dettes éliminées vite)	Coût total plus élevé si grosses dettes à forts taux
Avalanche	Cibler les dettes aux taux les plus élevés	Économise sur les intérêts	Moins gratifiant au début

Comment mettre en application ?

1. Listez et détaillez toutes vos dettes (oui, toutes) :
   • crédits en cours (ex : 3 000 € à 6%) ;
   • avance entre amis (ex : 140 € à Baptiste, 50 € à Zoé, etc.) ;
   • emprunt familial (ex : 1 400 € à pépé et mémé).
2. Classez-les de la plus petite à la plus grosse, par exemple :
   • crédit en cours de 3 000 € à 6% ;
   • emprunt pépé et mémé de 1 400 € ;
   • avance de Baptiste de 140 € ;
   • avance de Zoé de 50 €.
3. Selon votre situation et vos préférences, choisissez la méthode qui vous parle le plus :
   • Boule de neige : vous commencez par rembourser les plus petites dettes, sans intérêts, dès que vous le pouvez. Voir le nombre de dettes diminuer vous apportera une certaine satisfaction et vous n’en serez que plus motivé pour attaquer la plus grosse dette en dernier.
   • Avalanche : vous vous attaquez d’abord au crédit, afin de vous alléger de la plus grosse dette et de ses intérêts associés. Puis, vous passez au remboursement des avances faites par vos proches. En général, n’ayant plus de mensualités avec intérêts à régler, cela vous permet de dégager assez d’argent pour rembourser rapidement les plus petites dettes.

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