Pourquoi mettre en place des versements programmés sur votre PER Assurance Retraite ?
Pour chercher à améliorer votre niveau de vie et vos revenus à la retraite, vous avez ouvert un Plan d’Épargne Retraite (PER)1. Mais avez-vous pensé à mettre en place des versements programmés ? Quelles en sont les principales modalités ? Découvrez l'essentiel ici et dans tous les cas, un conseiller est là pour vous accompagner.
- Épargne
Temps de lecture : 4minutes
Investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital.
Souplesse des versements programmés
En fonction notamment de vos objectifs et de votre situation budgétaire, vous pouvez choisir le montant et la périodicité de vos versements programmés sur votre PER Assurance Retraite. Avec un montant minimum de 15 € par mois ou par trimestre, les versements programmés vous permettent de vous constituer une épargne dédiée à votre retraite progressivement. À tout moment, vous pouvez en modifier la fréquence et/ou le montant, le suspendre ou le résilier.
Ainsi, les versements programmés vous offrent la possibilité d’épargner à votre rythme.
Une déduction fiscale potentielle
Vos versements volontaires (ponctuels ou programmés) réalisés avant le 70e anniversaire peuvent être déduits de votre revenu net imposable, dans la limite d’un plafond fixé pour chaque membre du foyer fiscal2. Cela peut donc vous permettre d’alléger votre impôt sur le revenu et constitue en ce sens un atout fiscal non négligeable.
Les sommes détenues sur votre PER Assurance Retraite peuvent être débloquées au plus tôt à compter de l'âge légal de votre départ à la retraite ou de la date de liquidation de votre pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse. La fiscalité applicable dépendra du mode de sortie que vous choisirez (capital et/ou rentre viagère) et selon que vous avez déduit ou non vos versements volontaires de votre revenu imposable.
Vos investissements potentiellement lissés dans le temps
Quel que soit le mode de gestion choisi, Gestion Pilotée Horizon (par défaut) ou Gestion Libre (sur demande), la part investie en fonds euro reste sécurisée, tandis que la part en unités de compte évolue selon les fluctuations des marchés financiers, pouvant ainsi varier à la hausse comme à la baisse.
La mise en place de versements réguliers permet de répartir l’investissement sur la durée, contribuant ainsi à lisser et à limiter potentiellement l’impact des variations du marché.
Les supports en unités de compte sont directement influencés par les performances des actifs sélectionnés. La valeur du contrat peut fluctuer en fonction des marchés, l’assureur garantissant uniquement le nombre de parts net de frais, sans engagement sur leur valeur. Investis sur les marchés financiers, ces supports présentent un risque de perte en capital, nécessitant une approche réfléchie.
Enfin, selon la dynamique des marchés, un investissement régulier ne garantit pas nécessairement une meilleure performance qu’un investissement ponctuel.
Les frais de votre contrat
Retrouvez ici les principaux frais du PER Assurance Retraite [PDF – 615 Ko]
Ce qu’il faut retenir
Pratique : en mettant en place des versements programmés sur votre PER, vous pouvez investir sur la durée de manière automatique afin de vous constituer une épargne dédiée à votre retraite.
Souple : vous pouvez modifier vos versements programmés ou les suspendre, à tout moment et sans frais.
Avantageux : faites des économies d’impôts en déduisant vos versements2 de vos revenus imposables.