Investir dans l’immobilier locatif

Retrouvez tout ce qu'il faut savoir pour investir dans l'immobilier locatif avec AFEDIM et vous constituer un complément de revenu¹, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux².

Près de 30 000 logements triés sur le volet
Des conseillers non commissionnés à votre service
4 500 spécialistes de l'immobilier au service de votre projet

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En bref
Les dispositifs fiscaux

Investir dans le locatif avec l’agence immobilière AFEDIM

Depuis plus de 30 ans, AFEDIM propose une offre complète de biens et de services immobiliers. Vous souhaitez louer un logement, acheter votre résidence principale ou investir dans un bien en vue de le proposer à la location ? Nos conseillers immobiliers vous accompagnent et vous conseillent tout au long de votre recherche du bien idéal, parmi plus de 30 000 biens immobiliers rigoureusement sélectionnés.

L'investissement locatif

Vous souhaitez sauter le pas de l'investissement locatif, c'est-à-dire acheter un bien puis le proposer à la location ? AFEDIM vous accompagne dans votre projet : définition de votre objectif (diversification de vos revenus, constitution de votre patrimoine, préparation de votre retraite), du budget (capacité d'épargne, montant à emprunter, choix du dispositif fiscal adapté), choix du type de bien et de l'emplacement (tendances du marché, loyers pratiqués dans le secteur choisi), calcul de rentabilité locative, estimation du montant du loyer...

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La gestion de votre bien locatif

AFEDIM ne se limite pas à vous accompagner dans le choix de votre bien immobilier locatif. Nous allons plus loin en vous proposant nos services de gestion locative ZenInvest³ ! Recherche et sélection de votre locataire, rédaction du bail, réalisation des états des lieux, gestion financière, aide à la déclaration des revenus fonciers, gestion des travaux, suivi des éventuels sinistres dans le logement, relation avec votre locataire. Des garanties complètes contre les risques locatifs (impayés de loyers, absence de locataire, dégradations immobilières, etc.).

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Un large choix de biens

Afedim c'est plus de 30 000 biens immobiliers rigoureusement sélectionnés. Nos conseillers spécialisés sont présents sur l'ensemble du territoire national, pour vous permettre d'accéder aux meilleurs projets immobiliers du marché !

Qu'il s'agisse d'appartements, de maisons, ou d'autres types de biens, nous mettons tout en œuvre pour vous proposer une sélection diversifiée répondant au mieux à vos attentes.

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Les nombreux avantages de l’investissement locatif¹

Dynamique dans de nombreuses villes, le marché de l'immobilier est devenu l'investissement préféré des Français. Mais pourquoi beaucoup d'entre eux font-ils le choix de l'immobilier locatif ?

Se constituer un patrimoine

C'est la première raison qui pousse les Français à sauter le pas de l'investissement locatif. Développer son patrimoine offre la possibilité de transmettre des biens à ses descendants.
Un complément de revenus

Qui dit investissement locatif, dit forcément loyers. Ces derniers vous apportent un complément de revenus sur le long terme. Vous craignez un défaut de paiement de la part de vos locataires ? Souscrivez une assurance pour limiter ce risque !
Préparer sa retraite

De nombreux investisseurs optent pour l'investissement locatif en vue de préparer leur retraite. En effet, vous pouvez acheter un bien immobilier pendant votre vie active et utiliser les loyers pour participer au remboursement des mensualités du prêt. Au moment de la retraite, vous aurez terminé de rembourser votre crédit immobilier. Les loyers viendront alors compléter votre pension de retraite, vous assurant une meilleure sécurité financière.
Réduire ses impôts

L’investissement immobilier permet de réduire son impôt sur le revenu grâce à des dispositifs fiscaux spécifiques. En investissant dans certains biens ou en réalisant des travaux, vous bénéficiez ainsi de réductions d’impôt, abattements ou amortissements. En échange d’un engagement locatif ou de rénovation, le gouvernement offre des incitations fiscales pour encourager la construction ou la rénovation de logements.

Investissement locatif : les réductions d’impôt

Il existe plusieurs dispositifs fiscaux² qui peuvent conduire à une réduction de votre impôt sur le revenu.

Dispositif « Relance logement » - Jeanbrun

Le dispositif « Relance logement » offre plusieurs avantages fiscaux attractifs pour les investisseurs immobiliers. Après déduction des éventuels intérêts d'emprunt, puis de l'ensemble des charges réelles, y compris les frais de gestion locative, les primes d'assurance, la taxe foncière, et les travaux d'entretien ou d'amélioration, le bailleur sera en mesure d'amortir jusqu'à 12 000 € par an sur les revenus fonciers, ce qui réduit considérablement la charge fiscale et sociale de ses revenus fonciers.

L'amortissement pourra générer un déficit foncier imputable sur le revenu net global avec un plafond de 10 700 € par an pour l'acquisition d'un logement neuf et jusqu'à 21 400 € pour certains biens rénovés. Ces mesures visent à encourager la construction et la rénovation de logements, tout en offrant des avantages fiscaux substantiels aux investisseurs.

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La LMNP (Location Meublée Non Professionnelle)

La location meublée consiste à donner en location un bien immobilier meublé, destiné à l’habitation, afin d’en percevoir les loyers. Le régime fiscal de la LMNP permet de bénéficier de certains avantages de la fiscalité des revenus professionnels. Selon la situation, le montant des revenus qui supporte l’impôt est calculé selon les régimes micro-BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) ou BIC réel. Dans le premier cas, le contribuable peut déduire de ses recettes un forfait de 30% représentatif de ses charges, qui peut être porté à 50% pour certains biens (meublés de tourisme classés, chambres d'hôtes, hébergement de longue durée). Dans le second, il peut déduire ses charges pour leur montant réel et un amortissement du prix d’acquisition de son immeuble.

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Loi Malraux

Elle concerne les biens à rénover situés dans des sites patrimoniaux remarquables et soumis au contrôle des Architectes des Bâtiments de France. Les travaux nécessaires à la restauration totale de l’immeuble vous permettront de bénéficier d’une réduction d’impôt de 22% ou 30% selon la zone de situation de l'immeuble. Cet avantage fiscal, non soumis au plafonnement des niches fiscales, est calculé sur le montant des travaux plafonné à 400 000 € pour une période pluriannuelle de 4 années. En plus de vous permettre de bénéficier d'avantages fiscaux, la loi Malraux vous offre la possibilité de contribuer activement à la préservation du patrimoine historique et culturel de notre pays.

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Le déficit foncier

L'acquisition d'une propriété à rénover pour la mettre en location est une stratégie d'investissement immobilier qui permet de réduire son impôt sur le revenu. Les dépenses liées aux travaux peuvent être déduites des revenus locatifs et, lorsqu'elles génèrent un déficit, ce dernier peut être déduit du revenu global jusqu'à un certain plafond (10 700 € par an, voire 21 400 € pour certaines rénovations). Cette méthode permet de neutraliser la fiscalité sur les loyers perçus pour des logements non meublés, voire de diminuer l'impôt sur le revenu du foyer. Il est essentiel de bien choisir les travaux à réaliser, car certaines interventions, telles que la construction, la reconstruction ou l'agrandissement, ne bénéficient pas de ces dispositifs.

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L'investissement en démembrement temporaire

Cet investissement peut prendre la forme d'une répartition provisoire des droits liés à une propriété immobilière entre un particulier et un investisseur professionnel (fonds de pension, compagnie d'assurance, banque...). Le particulier acquiert la propriété dépourvue de droits d'usage et la conserve pour une période définie, souvent quinze ans. Pendant ce temps, l'investisseur professionnel bénéficie des droits d'usage et donne le bien en location. À la fin de cette période, ses droits d'usage prennent fin, permettant ainsi au propriétaire de retrouver l'intégralité des droits sur son bien.

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Le dispositif Monuments Historiques

Le mécanisme des Monuments Historiques offre la possibilité d'investir dans une propriété située dans un bâtiment classé ou inscrit comme « Monument Historique » ou faisant partie du patrimoine national, et exigeant des rénovations substantielles. Les avantages fiscaux varient selon que l'immeuble procure ou non des recettes et selon ses modalités d'exploitation (ouverture à la visite, avec ou sans occupation par le propriétaire, mise en location). Lorsque que le propriétaire n'habite pas le bien et le loue pour générer des revenus, le déficit généré par le coût des rénovations peut être déduit intégralement du revenu global du foyer.

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Vos questions, nos réponses

Peut-on investir dans l'immobilier locatif sans apport ?

Il est possible d'investir dans l'immobilier locatif sans apport. Vous pouvez notamment solliciter un prêt bancaire représentant la totalité du montant de l'acquisition. Mais il faut être prudent : investir sans apport peut mettre à mal votre taux d'endettement ou vous contraindre à rembourser des mensualités plus élevées. Il est donc crucial de veiller à ce que la rentabilité de votre investissement locatif sans apport soit suffisante.

Vous pouvez même vous lancer dans l'investissement locatif en étant locataire ! Vous devez évaluer avec soin en amont votre capacité financière. Faites-vous accompagner par un conseiller spécialisé, bénéficiez de conseils personnalisés et assurez-vous d'élaborer une stratégie d'investissement adaptée à vos objectifs financiers et patrimoniaux.

Dans quelle ville acheter ?

L’une des solutions les plus simples consiste à investir près de chez vous ou tout du moins dans une ville que vous connaissez. Pourquoi ? Parce que vous avez déjà une idée du marché immobilier dans le secteur. Vous connaissez les quartiers recherchés et, à l’inverse, ceux qui sont à éviter. Plus important encore, vous pouvez avoir une idée de la demande. En effet, rien ne sert de proposer un T2, même très bien placé, dans une ville où l’essentiel du marché de la location repose sur les étudiants à la recherche de studios. Vous n'avez pas suffisamment de connaissances ? Faites-vous accompagner par un professionnel de l'immobilier locatif !

Vaut-il mieux investir dans le neuf ou dans l'ancien ?

Investir dans le neuf ou dans l'ancien comporte chacun leurs avantages et inconvénients. En achetant un bien immobilier neuf, en copropriété ou non :

vous bénéficiez de garanties constructeur ;
votre bien est conforme aux normes actuellement en vigueur.

Mais faire le choix de l'ancien c'est vous donner la possibilité :

d'accéder à un plus large choix de biens ;
dans des quartiers souvent centraux et bien établis ;
avec la possibilité d'effectuer des rénovations potentiellement déductibles de vos revenus imposables.

Vous l’aurez compris, neuf ou ancien, il n'y a pas de vérité absolue ! L'important est avant tout de tenir compte de vos objectifs et de vos préférences en tant qu'investisseur. Nos collaborateurs spécialisés peuvent vous aider à étudier les différentes possibilités d'investissement locatif qui s'offrent à vous et vous permettre de trouver le bien qui répondra à vos besoins et à vos objectifs.

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