Simuler vos Prêts personnels
Vous aimeriez avoir une idée de la somme que vous pouvez emprunter ? Calculer les mensualités en fonction du Prêt personnel dont vous avez besoin ? Déterminer le coût total de l’emprunt ? Vous avez pour cela la possibilité d’effectuer une simulation en ligne et même de comparer les propositions pour un Prêt personnel et pour un Crédit en Réserve.
Pour compléter cette simulation, nous vous proposons de contacter un conseiller via la messagerie en ligne ou par téléphone. Il s’assurera de votre capacité de remboursement en fonction des informations que vous fournissez, il vous aidera à trouver la formule qui convient le mieux à votre projet et vous permettra, le cas échéant, de souscrire au prêt par le biais de la signature d’un contrat.
Des formules de financement pour tous vos projets
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Crédit auto : les offres spéciales au CIC
Acquérir un véhicule, c’est non seulement le financer, mais aussi l’assurer et l’entretenir. Le CIC vous propose des solutions adaptées à tous ces besoins.
Découvrir le Crédit auto
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Le Crédit en Réserve pour financer toutes vos envies
Auto, travaux, équipement, etc. parce que le financement de vos projets ne s’improvise pas, le CIC vous propose un crédit renouvelable utilisable à tout moment : le Crédit en Réserve CIC.
Après étude de votre situation financière, votre conseiller CIC détermine avec vous le montant de votre crédit. Vous l’utilisez ensuite quand vous en avez besoin, partiellement ou en totalité, dans la limite du montant disponible.
Pour chaque utilisation, vous bénéficiez des taux des prêts personnels du moment et les frais de dossier vous sont offerts.
Découvrir le Crédit en Réserve
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Les prêts jeune et jeune actif
Vous entrez dans la vie active et vous avez besoin d’un coup de pouce ? Avec son offre dédiée aux jeunes, le CIC vous permet d’emprunter et de rembourser de petites mensualités constantes, sur une durée allant de 6 à 36 mois.
Découvrir le Prêt Étudiant Découvrir le Prêt Jeune
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Le prêt permis à 1 euro par jour2 pour faciliter l’accès au permis à tous.
Envie ou besoin de passer le permis de conduire, que ce soit pour gagner en indépendance, étudier dans la ville de votre choix ou faciliter votre recherche d’emploi ? Si cela fait rêver beaucoup de jeunes, certains se trouvent aussi confrontés aux dépenses que cela implique.
C’est pourquoi le CIC vous propose un prêt à taux zéro pour le financer (intérêts remboursés par l’État), accessible aux 15-25 ans, avec des mensualités d’environ 30 € par mois, soit 1 € par jour.
Découvrir le Prêt permis à 1 euro par jour
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Start Étudiants Entrepreneur CIC
Vous êtes étudiant et murissez un projet de création d’entreprise : le prêt Start Étudiants Entrepreneur CIC vous finance personnellement pour faciliter cette période de réflexion et de premières démarches. Voici les caractéristiques de ce prêt :
- un prêt amortissable à taux 0% et sans frais de dossier ;
- un prêt remboursable par mensualités constantes ;
- financement jusqu’à 3 000 € ;
- une durée de remboursement jusqu’à 3 ans.
Pour être éligible à ce prêt, vous devez :
- être étudiants de moins de 29 ans ;
- avoir un projet portant sur l’entrepreneuriat.
Avec votre Prêt personnel, financez tous types d'achats
Les prêts personnels sont des crédits conso qui permettent de financer tout types d’achats1 (canapé, home cinéma, téléviseur, voyage, etc.).
Sans justificatif, vous pouvez financer vos envies, sans avoir à préciser l’objet de votre demande. Inutile de présenter vos factures à la banque et de justifier de la manière dont est utilisé le prêt. Le prêt personnel se différencie donc du prêt affecté, car ce dernier est contractuellement dédié à un achat déterminé.
Adaptez le prêt à votre situation et votre projet
Souscrire un Prêt personnel au CIC, c’est pouvoir personnaliser certaines modalités essentielles. En fonction de votre capacité de remboursement, vous déterminez la somme dont vous avez besoin pour votre projet, ainsi que la durée du prêt, qui peut s’étaler de 6 mois à 60 mois. Enfin, vous choisissez la date de la mensualité, par exemple en fonction de la date de versement de vos revenus et des autres prélèvements auxquels vous êtes soumis.
Exemple représentatif pour un crédit amortissable d’un montant de 3 000 € et d’une durée de 36 mois
Vous remboursez 35 mensualités de |
Remboursement dernier mois |
Taux Annuel Effectif Global fixe |
Taux débiteur fixe |
Frais de dossier |
Montant total dû |
83,33 € |
83,45 € |
0% |
0% |
offerts |
3 000 € |
Le montant des mensualités indiqué ci-dessus ne comprend pas l’assurance facultative proposée habituellement : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité permanente et Incapacité de Travail (ITT). Assurance calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 1ère cotisation mensuelle de 3,49 €, un montant total sur la durée du crédit de 65,04 € et un taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) de 1,41%. Sous réserve de l’acceptation de votre dossier par le CIC, conditions au 12/11/2024.
Comment souscrire un Prêt personnel ?
La demande de prêt
Après avoir réalisé une simulation de prêt personnel, vous devez constituer un dossier, comprenant notamment les documents suivants :
- un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour, etc.) ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie, d’eau, avis d’imposition, etc.)
- les justificatif de vos revenus (bulletins de salaire, rentes, avis d’imposition, allocations, pensions alimentaires, aides sociales, etc.)
- les justificatifs de vos charges (quittances de loyer, tableaux d’amortissement de prêt immobilier, pensions alimentaires, etc.).
L’étude de votre dossier
Une fois votre dossier transmis, nous étudierons votre solvabilité afin d’estimer votre capacité à rembourser le crédit. Sachez que le taux d’endettement d’un emprunteur ne peut, en principe, excéder 35%.
À l’issue de l’étude de votre dossier, vous recevez soit un refus, soit une acceptation de votre demande de prêt personnel. Notez qu’il est possible qu’un taux différent de celui de votre simulation vous soit proposé.
Qu’est-ce qu’un taux d’endettement ? C’est le montant total de vos charges mensuelles qui incluent les échéances de votre prêt personnel, rapporté au montant total de vos revenus mensuels.
La proposition de Prêt personnel
Comptez environ 1 semaine avant de recevoir la réponse définitive à votre demande de prêt. En cas d’acceptation de votre demande de prêt personnel, vous recevrez une offre de prêt, que vous êtes en droit d’accepter ou de refuser. Signez et retournez le contrat pour l’accepter. À compter de la date de signature vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours.
Le déblocage des fonds
Les fonds pourront être débloqués à l’issue du délai de rétractation, ou, si vous l’avez expressément demandé lors de la signature du contrat, dès le huitième jour suivant votre signature.
Pour gagner du temps ? Effectuez vos démarches de demande de prêt directement en ligne. Découvrez également toutes nos offres de crédits à la consommation sur notre site internet !
Exemple représentatif pour un Prêt « Permis à 1 euro par jour » d’un montant de 1 200 € et d'une durée de 40 mois
Vous remboursez 40 mensualités de |
Taux Annuel Effectif Global fixe |
Taux débiteur fixe |
Frais de dossier |
Montant total dû |
30 € |
0% |
0% |
offerts |
1 200 € |
Montant hors assurance facultative proposée habituellement : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité Permanente et Incapacité de Travail. Assurance calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 1ère cotisation mensuelle de 1,40 €, d'un montant total sur la durée du crédit de 28,87 € et un taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) de 1,41%. Conditions au 12/11/2024.
Quelles sont les conditions pour obtenir un Prêt personnel ?
Chaque dossier est unique, c’est pourquoi vous devez toujours effectuer une simulation de prêt et constituer un dossier de demande de prêt personnel. Si vous avez un doute ou une question, consultez notre foire aux questions sur notre site internet ou contactez un conseiller CIC !
Vos questions, nos réponses
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation concerne les prêts faits à des particuliers non garantis par une hypothèque, autres que ceux liés à l’immobilier. Le montant des crédits accordés est compris entre 200 et 75 000 €, et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Nous vous permettons de rembourser la somme empruntée sur une durée pouvant atteindre 60 mois.
Le crédit conso permet de financer1 les biens d’équipement courants (automobiles, meubles, équipement hi-fi ou électroménager, petits travaux).
Le Prêt personnel est donc un type de crédit à la consommation.
Comment connaître sa capacité de remboursement ?
Pour définir le montant mensuel maximum que vous pouvez rembourser, vous devez établir un budget sur plusieurs mois. D’un côté : les rentrées d’argent, de l’autre : les dépenses incompressibles (loyer, impôt, assurances, remboursement de crédit, etc.), prévisibles (nourriture, téléphonie, voiture, vacances, habillement, etc.) et quelques dépenses imprévues. Ce qui reste vous permettra de rembourser votre crédit sans vous mettre dans une situation difficile.
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est une mesure du coût total réel d’un prêt. Il comprend ainsi non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais obligatoires liés au crédit (frais de dossier, de garantie, etc.). L’assurance emprunteur étant facultative, elle n’intègre pas le TAEG. Le TAEG permet donc de comparer facilement les coûts totaux du plusieurs offres de crédit.
Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un Prêt personnel ?
Non, elle n’est pas obligatoire, mais elle est conseillée, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l’invalidité, de maladie, etc. Le coût est calculé en pourcentage du montant emprunté et en fonction des garanties choisies pour votre prêt personnel.
Faut-il être client CIC pour obtenir un Prêt personnel ?
Non, ce n’est pas obligatoire. Toutefois, en tant que client, vous bénéficiez ensuite d’une souscription facile et rapide. Après étude de votre dossier, le contrat peut être signé1 en agence ou en ligne (par le biais de la signature électronique), puis les fonds sont débloqués entre le 8ème et le 15ème jour qui suit la signature. Vous êtes ensuite libre d’utiliser l’argent mis à disposition pour vos achats.
Un apport est-il requis pour une réponse favorable à une demande de Prêt personnel ?
Comme pour tout autre crédit à la consommation, l’apport n’est pas nécessaire pour obtenir un Prêt personnel. Avant de donner une réponse positive, nous étudions tout de même le dossier de l’emprunteur, afin de vérifier que sa situation professionnelle, patrimoniale, bancaire et/ou financière lui permettra de rembourser les mensualités.