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Transfert d'argent

Virement instantané : paiement en temps réel et en toute sécurité

Émettre ou recevoir gratuitement vos virements en temps réel au sein de la zone Europe / SEPA.

  • Un service disponible 24h/24, 7j/7, 365 jours/an

  • Votre bénéficiaire est crédité dans un délai de 10 secondes

  • Un service disponible sur l’espace client et l’application mobile1

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Qu’est-ce que le virement instantané ?

Le virement instantané aussi appelé « paiement instantané » ou « instant payment » permet d’envoyer et de recevoir des fonds de manière immédiate 24h/24, 7j/7 et 365 jours/an. Rembourser rapidement un ami, dépanner un membre de votre famille ou régler une facture... avec le virement instantané, vous avez la possibilité de transférer de l’argent instantanément. Le bénéficiaire est immédiatement crédité sur son compte bancaire et les fonds sont utilisables de suite.

Le service de saisie des opérations instantanées est une option gratuite de votre contrat de banque à distance. Vous en bénéficiez automatiquement si votre contrat vous permet d’effectuer des virements à destination de la France. 

L’envoi et la réception d’un virement instantané sont gratuits depuis votre banque à distance. Vous pouvez également effectuer un virement instantané au guichet de votre Agence, dans ce cas cette opération sera facturée au même tarif que le virement SEPA standard. 

De plus, vous pouvez également demander son activation en ligne pour les opérations à destination de la zone SEPA2 si votre contrat vous permet d’effectuer des virements hors France.

Virement classique et virement instantané : les différences

La principale différence réside sur le délai de réception des fonds.

Avec un virement classique, le délai peut s’étendre de 24 à 48h ouvrés et jusqu’à 72h pour un transfert d’argent à l’étranger. Par exemple, un virement classique effectué un samedi ne sera pas crédité avant au minimum lundi sur le compte du bénéficiaire.

Virement instantané : mode d’emploi

Le parcours pour réaliser un virement bancaire instantané est identique à celui d’un virement « classique » :

  • 1

    Rendez-vous sur le site www.cic.fr ou sur l’application mobile1 dans le menu « virements ». Une mention spécifique vous signale l’éligibilité au virement instantané de vos bénéficiaires enregistrés (c’est-à-dire que la banque du bénéficiaire est en mesure de recevoir des virements instantanés).

  • 2

    Saisissez les caractéristiques de votre opération (montant, motif,...) et cochez la case « instantané » pour une émission immédiate de votre virement.

  • 3

    Vous pouvez vérifier la bonne exécution de votre opération instantanée dans le « suivi » de vos virements.

Vos questions, nos réponses

Quels sont les plafonds pour un virement instantané ?

Le plafond du virement instantané est fixé par une réglementation européenne, il est limité à 100 000 € par opération. Chaque établissement bancaire fixe ses propres plafonds qui peuvent être inférieurs.

Vous pouvez consulter un conseiller pour connaître vos plafonds.

Quels sont les délais d’exécution d’un virement instantané ?

Le virement « instantané » vous assure :

  • Le crédit de votre bénéficiaire dans un délai maximum de 10 secondes. Vous êtes immédiatement informé de la bonne exécution de votre opération ou de son rejet éventuel
  • Un service disponible 24h/24, 7j/7, 365 jours par an
  • Une disponibilité du service dans l’ensemble de la zone SEPA2, sous réserve que votre bénéficiaire soit domicilié dans une banque ouverte au virement instantané.

Peut-on annuler un virement instantané ?

L’ordre de virement est irrévocable, c’est-à-dire qu’il ne peut pas être annulé, à partir du moment où l’ordre de paiement a été reçu par la banque.

Le virement instantané avec Paylib/Wero

Paylib/Wero3 est un service interbancaire partagé par les banques françaises, réservé aux particuliers, destiné à offrir des services de paiement mobile (paiement sans contact, paiement en ligne, ou envoi d’argent).

Pour effectuer un envoi d’argent instantané avec Paylib/Wero, il suffit de renseigner le numéro de téléphone du bénéficiaire. Ce dernier (s’il a activé Paylib/Wero) est informé par SMS et reçoit l’argent directement sur son compte bancaire quelle que soit sa banque.

S’il n’utilise pas encore le service, il a 7 jours pour récupérer son virement en renseignant son IBAN sur le site de Paylib/Wero.

Quels sont les avantages du virement bancaire instantané ?

Le principal avantage du virement instantané réside sur la rapidité de l'envoi d'argent. Les fonds sont crédités sur le compte du bénéficiaire en moins de 10 secondes et directement mobilisables.

Quelle est la différence entre un virement instantané et un virement immédiat ?

La principale différence se fait sur la rapidité de l’opération. Un virement immédiat c’est-à-dire un virement bancaire classique nécessite un délai entre 48 et 72h pour faire parvenir les fonds au destinataire. Avec un virement instantané, les fonds sont crédités sur le compte bancaire du destinataire dans un délai de 10 secondes, 7j/7, 24h/24 et 365j/an.

Quels sont les risques d’un virement instantané ?

Le virement instantané est un mode d’envoi d’argent sécurisé. L’opération bancaire est soumise à l’authentification forte ; c’est-à-dire que pour valider votre opération, vous devez saisir un code confidentiel (6 chiffres) que vous aurez préalablement mis en place lors de votre inscription au service de Confirmation Mobile.

Attention toutefois aux IBAN frauduleux : vous devez vous assurer que votre bénéficiaire est bien le titulaire de l’IBAN sur lequel vous virez les fonds. En cas de fraude, du fait de l’instantanéité du transfert, les chances de récupérer les fonds sont très faibles.

Quel est le montant maximum d’un virement instantané ?

Le montant maximum pour un virement instantané est fixé par la réglementation européenne à 100 000 € et chaque établissement financier peut fixer un autre plafond inférieur pour des raisons de sécurité et de protection contre la fraude.

Est-ce que les virements instantanés sont exécutés le dimanche ?

Le service est disponible en continu, y compris les week-ends, jours fériés et jours de fermeture des systèmes de compensation et règlement interbancaires.

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1 Dans le cadre de votre service de banque en ligne Filbanque. La souscription à des services de banque à distance, accessibles via internet, n’inclut pas l’abonnement auprès du fournisseur d’accès à internet. Retour au renvoi 1

2 Service disponible sur l’ensemble de la zone SEPA Single Euro Payments Area (l’espace unique de paiement en euros). La zone SEPA regroupe les 28 pays-membres de l’Union européenne, ainsi que l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, la principauté d’Andorre, la Cité du Vatican, Monaco, les îles Jersey, Guernesey et la république de Saint-Marin. Retour au renvoi 2

3 Service Wero proposé par CIC et opéré par EPI Company. Service soumis à conditions, pour les titulaires d'un compte de paiement éligible. Nécessite le téléchargement de l'application mobile de paiement CIC Pay, un appareil compatible et configuré ainsi que la souscription au service Wero. Voir conditions détaillées en agence proposant ce service et sur cic.fr
EPI Company est une société européenne dont le siège social est Rue de Ligne, 13, 1000 Bruxelles - Belgique, immatriculée au registre du commerce de Belgique sous le numéro 0755.811.726, autorisée par la Banque Nationale de Belgique en tant que prestataire de services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes Retour au renvoi 3

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