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Majorité et compte bancaire : les bons réflexes quand on devient majeur
Voter, signer un bail, conduire une voiture, être le seul responsable de son compte bancaire, etc. La majorité ouvre de nouveaux droits civiques, mais aussi de nouvelles responsabilités bancaires. Découvrez quels changements affectent le compte bancaire à la majorité.
- Comptes
Temps de lecture : 2min
Prendre rdv avec un conseiller bancaire avant la majorité
Dès l’âge de 18 ans, vous pouvez désormais seul :- ouvrir un compte courant
- commander un chéquier
- modifier les plafonds de retrait et de paiement de votre carte
- épargner
- faire un prêt1 pour vos nouveaux besoins.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Face à tous ces changements, votre conseiller CIC vous accompagne et vous oriente vers les solutions qui correspondent le mieux à vos projets.
Dans un premier temps, il devra mettre à jour votre dossier. À l’occasion de ce premier rendez-vous, munissez-vous des justificatifs adaptés : pièce d’identité en cours de validité et justificatif de domicile (facture d’électricité, gaz, ou téléphone fixe par exemple). Si vous êtes encore hébergé chez vos parents, n’oubliez pas de fournir une attestation d’hébergement ainsi que la pièce d’identité de l’hébergeur.
Élément essentiel pour une relation bancaire fiable, il profitera aussi de ce rendez-vous pour :
- recueillir votre spécimen de signature
- numériser vos justificatifs d’identité et de domicile
- mettre en place une procuration au nom de vos parents, si vous le souhaitez, afin que ces derniers puissent intervenir sur votre compte en cas de besoin.
La maîtrise des moyens de paiement en toute sécurité
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Gérer une carte sur un compte bancaire dès la majorité
Gérer ses comptes, ça s’apprend. C’est pourquoi lors de votre premier rendez-vous, votre conseiller vous proposera les services les plus adaptés à vos besoins.
Il est à vos côtés pour vous aider à choisir vos moyens de paiement, à les assurer, et à comprendre leur utilisation. Il abordera notamment :
- la durée de validité d’un chèque ;
- l’importance du code confidentiel d’une carte bancaire ;
- l’utilité du cryptogramme ;
- les notions d’achat sécurisé ;
- les différents types de cartes bancaires (à consultation de solde, débit immédiat ou différé)
- les frais possibles (frais à l’étranger, commissions d’intervention, agios...) ;
- le suivi des dépenses ;
- la procédure en cas de perte ou vol de votre carte bancaire.
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Apprendre à utiliser un chéquier : essentiel dès la majorité bancaire
Bien que le règlement par chèque reste rare, il est important de maîtriser l’utilisation de ce moyen de paiement.
Le chéquier se révèle très pratique dans certaines situations (chèque de caution, règlement échelonné, paiement exceptionnel), mais il doit être manié avec précaution.
Vous devez donc apprendre à l’utiliser et connaître les risques qu’il implique.
En ce sens, votre banquier vous expliquera :
- Comment remplir un chèque (les mentions obligatoires) ;
- L’attitude à adopter en cas de perte, de vol, ou de fraude (numéro à contacter et posture) ;
- Les règles d’or de l’utilisation du chéquier (vérification du solde du compte, renseignements sur la souche...) ;
- Le risque d’interdiction bancaire lié au chèque impayé ;
- Les consignes liées à l’envoi d’un chéquier à domicile.
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Découvrir le paiement mobile
Votre banquier vous présentera également les différents services de paiement mobile :
- Apple Pay2, à activer depuis votre application CIC. Une solution pour payer sans contact directement avec vos appareils Apple en ligne ou auprès des commerçants acceptant ce moyen de paiement.
- CIC Pay pour les utilisateurs Android. Une application qui vous permet de payer sans contact ou via un virement mobile simplifié.
- Lyf Pay3, à télécharger depuis votre application CIC. Un moyen de créer des cagnottes 100% gratuites et de permettre au bénéficiaire de dépenser cet argent en magasin.
En ligne sur votre espace client4 ou notre application, par téléphone, en rendez-vous vidéo5 ou directement en agence : votre conseiller est là pour vous accompagner à tous les moments clés de votre vie.
Apprendre à équilibrer le budget d’un compte bancaire
Dès la majorité, votre compte bancaire doit commencer à trouver un équilibre budgétaire. Pour ce faire, vous pouvez organiser un plan financier afin de fixer un montant maximum pour chaque poste de dépense. En ce sens, les « alertes CIC » vous permettent de recevoir un avertissement en cas de dépassement d’un seuil fixé : c’est l’occasion de suivre vos comptes encore plus rigoureusement.
Progressivement, vous apprendrez à adapter votre budget à vos frais récurrents : alimentation, loisirs, sorties, imprévus, etc.
Ainsi, la mise en place d’un budget mensuel vous aidera à mieux contrôler vos finances et éviter les découverts sur votre compte bancaire.
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Commencer à épargner pour des projets de vie
Commencer à gérer un compte bancaire dès la majorité, c’est aussi apprendre à mettre de l’argent de côté. Épargner permet de vous protéger des imprévus, et de financer vos projets : permis, achat de véhicules, premier emménagement, etc.
Vous pouvez commencer à épargner sur des livrets par exemple. De cette manière, vous gagnerez de l’argent grâce à vos économies : en fin d’année, vous percevrez une rémunération sur l’argent placé.
Aussi, vous n’avez pas besoin d’y penser régulièrement : la mise en place d’un virement automatique vers votre compte épargne est possible. Par exemple, 30 € tous les 1er de chaque mois.
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Majorité et compte bancaire : quid des assurances ?
Même si vous vivez encore chez vos parents, vous êtes désormais un adulte civilement responsable. Autrement dit, vous devez vous assurer contre les dommages non intentionnels que vous pouvez causer à autrui : c’est le rôle de l’assurance responsabilité civile. Votre conseiller CIC pourra vous renseigner à ce sujet.
À cette occasion, vous pourrez faire le tour de vos nouveaux besoins en termes d’assurance : véhicule, garantie des accidents de la vie, assurance habitation ou encore protection juridique.
Dès l’âge de 18 ans, certains contrats d’assurance du foyer parental ne couvrent plus les majeurs. Il devient donc essentiel de faire le point sur l’ensemble de ces contrats.
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Découvrir ses obligations fiscales à la majorité
Avant 18 ans, vous étiez automatiquement rattaché à la situation fiscale de vos parents.
À la majorité, deux solutions s’offrent à vous si vous percevez de l’argent :
- Déclarer vos revenus seul
- Continuer d’être rattaché au foyer fiscal de vos parents (possible jusqu’à 21 ans ou 25 ans si vous êtes étudiant).
Il est donc important à ce moment-là d’étudier la situation la plus favorable pour vous, et pour vos parents.
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Envisager des solutions pour financer ses projets
Au-delà de ces démarches, votre conseiller profitera également de cette rencontre pour vous expliquer comment nous pouvons vous accompagner dans les moments clés de votre vie : permis, études, installation, etc.
Dès l’âge de 18 ans, vous pouvez solliciter un emprunt afin de financer1 vos projets.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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Maîtriser la gestion des comptes à distance
À partir de 18 ans, vous aurez aussi accès à vos comptes à distance. Vous pourrez ainsi consulter le solde de vos comptes, réaliser des opérations bancaires courantes de manière sécurisée ou prendre rendez-vous avec votre conseiller.
C’est le moment de vous familiariser avec l’application mobile et de visualiser tous les services bancaires accessibles en toute autonomie : virement, ajout de bénéficiaires, édition de Relevé d’Identité Bancaire, consultation des relevés de compte, etc.
Foire aux questions
Puis-je ouvrir un compte au nom de mon fils majeur ?
Non, vous ne pouvez pas ouvrir un compte au nom de votre enfant majeur. Le jour de ses 18 ans, votre enfant devient l’unique responsable de son argent. Par conséquent, il est le seul à pouvoir ouvrir un compte bancaire.
Comment avoir accès à son compte en banque à 18 ans ?
À 18 ans, vous pouvez avoir accès à votre compte en banque notamment via une application de banque à distance5. Sollicitez votre conseiller bancaire si vous n’avez plus en mémoire vos identifiants et votre mot de passe de connexion. N’oubliez pas que ces informations doivent rester confidentielles : gardez-les précieusement et à l’abri de tout regard !
Puis-je retirer de l’argent sur le compte de mon fils majeur ?
Il n’est possible de retirer de l’argent sur le compte de votre fils majeur que si vous avez une procuration sur ce compte. La mise en place d’une procuration a lieu auprès de votre conseiller bancaire, en présence de votre enfant majeur.
Comment transformer un compte enfant en compte adulte ?
La plupart du temps, les comptes au nom des enfants n’ont pas besoin de subir de transformation lors du passage à la majorité. Ils gardent le même numéro de compte. En revanche, lorsque votre enfant est majeur, d’autres changements peuvent être nécessaires comme la mise en place d’une procuration.